低利率环境下高息存款到期承接策略

   近期，我们面临很多客户3年、5年高息存款到期，续存过程中，客户普遍面临“利息缩水”的落差感。部分客户期待利率反弹，持币等待更高收益产品；有的客户受理财、国债收益吸引，尝试资产配置多元化。  

   作为服务客户的一线员工，我们首先要做好客户的情绪安抚与预期管理。首先认可客户对利息下降的失落感，例如：“您这笔存款三年前锁定3.5%的利率非常划算，现在确实面临利率下行的大环境。”随后用数据说明趋势：未来中长期利率或维持低位，帮助客户理性看待市场变化。  

   其次要根据客户风险偏好提供差异化方案：对保守型客户，在推荐转存同时，同时可搭配低波理财产品、年金险，货币基金；对平衡型客户，可以稳健为主，适当搭配权益类资产，如可配置混合型理财产品，分红险、混合基金，追求中长期稳健增值；对进取型客户，要积极配置权益类资产，追求长期资本增值，可承受一定波动。    

   承接高息存款到期潮，本质是帮助客户完成从“利率敏感”到“配置理性”的转型。我们既要理解客户对利息缩水的焦虑，更需以专业服务引导其建立长期、多元的财富管理观。