近年来，随着监管愈发严格，反洗钱尽职调查的要求也越来越紧。行之有效的客户尽职调查，不仅能够避免被监管处罚，还能够高效识别客户风险状况，降低“不确定性”所带来的风险隐患乃至损失可能。作为一名刚接手对公业务的新人，针对对公结算账户的营销、开立、存续全过程开展尽职调查、风险排查有如下几方面的心得：
一、开户把好审核关。在开立对公结算账户前，不能只因是所谓的重点项目或是熟悉客户的财务人员等原因而对客户尽职调查放松警惕。对于领导带来的客户也应该尽心尽力审核材料的真实性、完备性。认真落实好开户前问询，从多个角度了解客户开立对公账户的目的真实性以及合理性后，再开立对公账户，从源头入手落实对公反洗钱要求。
二、续存期间勤识别。反洗钱工作要求账户存续期间应持续开展客户身份识别工作，对客户行为或账户资金交易异常、确属可疑的，应及时采取相应的风险防控措施，包括但不限于提交可疑交易报告、调高风险等级、暂停非柜面渠道、账户管控等，防范不法分子利用我行结算渠道从事违法犯罪活动。对于系统筛查出的疑点数据，一定要通过电话核实、系统查询等多角度，了解客户交易的真实性和目的，确保没有可疑的漏网之鱼。此外，修改客户信息的时候一定要如实填写，要做到有据可查，不能随意修改客户数据，更加不能与中介勾结，擅自修改客户数据给建行造成隐患。
三、解除管控要慎重。对于客户申请从睡眠户转正常的，应当联系对公客户经理上门再进行一次尽职调查，充分了解客户启用账户的目的，再办理睡眠户转正常的业务。在为客户调整限额时，要严格按照“最小”“必要”原则与客户协商网银限额。客户提交的调额申请要依据审查不能仅凭形式，要在实质尽调的基础上进一步分析其合理性和必要性，审慎确定。
总之，在业务办理过程中处处需要小心，面对熟人客户也要像第一次见面一样审慎审核；面对强势客户也不能迫于压力随意接受客户要求，应该在仔细了解清楚情况以后，与客户商量，在风险可控的前提下找到与客户的最大公约数，实现双赢。
