攻守之间做好反洗钱工作

  欲知平直，则必准绳，欲知方圆，则必规矩，反洗钱落实到银行工作中，是制度要求，更是义务使然，是银行员工应该尽到的责任。
 
  与银行的首次接触，便是开户，开户环节不仅仅是提供一张身份证件或一纸文书证明这么简单，需详细填写个人或者公司的相关信息，涉及地址、电话、工作单位、职业等各种关联信息，深入至股权结构复杂的每一个公司股东，为何？客户身份识别之要求！洗钱，支付的媒介是账户，账户的归属是用户，没有账户，就不能实现银行间的支付转移。没有账户，洗钱便无法实现。开立一个账户，银行要求内容真实，资料详尽，针对不同洗钱风险特征的客户、业务关系或者交易，采取与风险相匹配的客户身份识别措施，开户环节完善资料是风险等级分类的第一步，了解你的客户。
 
  客户不必抱怨银行所需资料过于详细，了解你的客户落地关键便是“尽职调查”，这就包括通过可靠独立的信息来源核实客户身份，采取措施审核受益人身份，获取业务关系的目的和意图信息，对其进行持续详细的审查。

  今时今日，反洗钱系统发展迅速，探究客户交易背景的渠道愈加容易，强大的系统给工作提供了便捷高效的路径，银行人的责任意识便显得更为重要。要怎么做，人人清楚，可怎样去做，未必人人知晓。银行人执行反洗钱的困难直指情感和大意两个症结，所谓情感，是出于感情照顾而对反洗钱业务管理和把控上的一种妥协，有人告诉“朋友”账户交易信息，有人向 “朋友”透露其在系统中的风险等级提示，全然不顾风险所在。而大意，是工作中的大忌，曾耳闻有经办人员在新建外籍人士客户信息时，遇见制裁国家人员，不假思索的告知客户，“由于您是受制裁国家人员，因此需要您提供以下资料。”这样一来，客户的警惕、防范、抵触、便让我们的工作陷入被动状态，难以开展。

  如今反洗钱的调查与甄别工作已经不仅仅是一种业务上的发掘，更是一种超乎于银行范畴的调查，反洗钱工作不光要攻，还需要守，攻守兼备，在攻和守的方寸之间，依照规章制度，做好反洗钱工作。