关于断卡行动的优化构想

   由于全国电信网络新型违法犯罪形势复杂严峻，建行作为国有大行，率先开展了以严厉打击非法用卡为核心的“断卡行动”，意在坚决遏制违法犯罪高发态势，众所周知，个人名下银行卡的出租、出借、出售，不仅泄露个人信息，也极大可能会沦为犯罪分子的犯案工具，给我国社会治安和金融秩序造成了严重威胁。

   目前，“断卡行动”已为大批长期不动户设置自动管控，但由于客户本人突如其来的使用，例如半年不动的卡片突发工资，由于后台设置只收不付，未能及时取出，同时客户表示并未收到过任何关于卡的状态不正常的提示，着急用钱时还需到网点申请解控，此时，客户的不理解或不配合极易引起不必要的投诉。

   首先做好网点宣传。在客户办理开户、补换卡、密码重置、账户升降级等重要业务时，工作人员均会给予客户用卡风险提示，建议在各重要环节更多穿插断卡行动的法律提示，例如柜外清及智慧柜员机在确认环节，内嵌几十秒钟的视频教育；或将安全用卡培训内嵌进网点宣传教育，在大屏视频宣传非法用卡案件后加上“断卡行动”活动宣传，做好网点服务。其中在补换卡环节，建议系统自动反馈新卡是否存在管控，及时处理，更加准确的识别账户状态和交易数据，避免客户多次前来网点。同时，在长期不动户被设置管控后，后台批量发送信息至客户预留手机号码，告知客户由于什么原因被设置、携带什么资料去解控，尽到告知义务。

   其次增加解控渠道。部分外地客户或因工作需要办理的工资卡由于长期未用，返回老家后被告知封存，要到省内网点激活或和开户行联系后提供材料由开户行处理，整个激活流程耗时耗力，解封及销户困难。建议在手机银行设置相应的激活功能，完善信息后，实名认证手机号，提交本人的身份证正反面照片然后本人刷脸，后台自动审查8275黑名单后无异常，可进行“断卡行动”的解控，并告知客户一周内的人工回访，同时，将该信息返回至开户网点，后台自动导入至回访名单，提升客户手机银行用户体验和银行合规操作认可度。