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浅谈企业银行账户开户环节客户身份识别工作

杭怡君
时间:2022-09-27 15:30:05  来源:银行界网  供稿单位:建行湖州分行  

   “客户身份识别”是反洗钱领域的重要概念,也是银行履行反洗钱义务、打击洗钱活动的基础工作。随着“三证合一”推行等国家政策环境的变化,注册公司更为便捷,但有不法分子借助此项便利政策,成立空壳公司开户,从事洗钱或其他非法事项。我行网点在日常业务办理中,发现有企业虽然持有真实营业执照,但存在注册地址虚假等可疑情况,开户环节的客户身份识别显得异常重要和关键。

   有这样一个案例,近期,一位客户到建行长兴发电厂支行进行对公账户开立业务咨询,该客户是委托代理开户,公司名称是某酒庄有限公司,法人为韩某,年龄超60岁,经营范围较广,注册地址为某居民住宅区内。柜员通过“云互联“”平台查询企业开户码,显示该企业存在空壳公司风险,随即报告营运主管,主管表示需要对法人进行电话回访,电话打通后经询问其开户用途及经营地址时,均无法流畅回答,存在可疑。因此主管要求上门实地核实,并约见法人面谈,被该客户以法人在外地为由拒绝。随后该客户以建行行开户手续较复杂为由,将考虑去其他银行开户便离开了网点。后续建行客户经理根据营业执照上的地址进行实地调查,发现其营业执照提供地址不存在。

   开户环节案例可疑点分析

   该案例中的地址虚假类似情况在银行日常业务审核中时有发生。不法分子逐步利用空壳 公司进行开户,为其从事洗钱等不法活动提供通道,可以总结出该类对公客户的共性可疑点:一是经营范围可疑。如某酒庄有限公司经营范围从日用百货、化妆品到互联网销售均在其范围内;二是经办人拒绝上门核实。该类可疑公司在网点实际办理开户业务时,若柜员提出上门核实,面签法人要求时,经办人经常以法人出差等各种借口拒绝,甚至以服务不合理等原因进行投诉,想借投诉的压力迫使网点办理开户,但该类投诉后续跟踪时却无法取得联系。

   加强企业银行账户身份识别的意见建议

   (一)加强开户环节的客户身份识别

   严格审核资料的真实性、完整性、合规性。银行经办人员需要提高询问技巧,要问法人、问财务负责人,问清楚开户意愿,该面签的要面签,该核实的要核实。要强化系统支撑,充分利用科技手段及大数据分析,对于可疑特征的客户开户及时预警,增强技防手段。要将客户身份识别工作贯穿账户管理的整个环节,做到“了解你的客户”。

   (二)着力提升反洗钱人员业务素养

   反洗钱业务人员的专业能力对客户身份识别、可疑交易分析识别等反洗钱工作的有效开展起着关键作用。在注重法律法规、制度规定学习的同时,要加强实际案例的分析培训,提升实际分析的能力。同时,要根据可疑账户开立的案例分析总结提炼应对话术,严把开户关。另外,要切实理解账户管理相关制度要求,充分平衡好提升效率与风控的关系,不以风险防控为代价,盲目追求开户效率。 

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