为进一步普及反洗钱知识,推动公众持续中增强反洗钱法律意识,准确识别洗钱风险,有效预防洗钱犯罪活动,西京支行特整合反洗钱知识,并结合部分案例,予以分享与警示。
什么是“反洗钱”。
“反洗钱”一词来源于反对“洗钱”,是指为了预防不法分子通过各种方式掩盖和隐瞒洗钱所得的利益,依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
根据《中国人民共和国刑法》第一百九十一条解释,【洗钱罪】为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质,有下列行为之一的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处罚金:
(一)提供资金账户的;(二)将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;(三)通过转账或者其他支付结算方式转移资金的;(四)跨境转移资产的;(五)以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
如何“反洗钱”。
针对当前客户身份识别难度增加、大额可以交易情形复杂、国际反洗钱监管提出新要求等情形,我们银行业应当顺应形势有新作为。
(一)提高主动合规意识和履职能力。目前对于可以交易线索的最终确定性,一定程度上依赖于人工判断,经多级核验、多人决策。因此对于反洗钱工作人员的专业性要求较高,需要拥有丰富的实战经验和科学的甄别方法,更需要主动地学习和探索最新的反洗钱经验。从基层柜员到总行反洗钱部门工作人员,人人都做到能够识别洗钱行为,并及时上报相关交易信息,提高辨别洗钱犯罪的能力,认真审核每一笔业务,积极宣传有关反洗钱的危害,让每一位公民具备反洗钱意识。
(二)认真落实客户身份识别工作。基层网点大堂和柜面作为接触客户的必要第一渠道,在开户环节要对客户身份信息严格把关,以“了解你的客户”为原则,对于客户的开户目的一定要询问清楚,同时对于客户提交的申请开户资料要进行多方位多渠道独立核实,坚决落实柜面、大堂开户审核“6个必须”要求,做好尽职调查。
(三)利用科技技术加强数据驱动。对于当前的反洗钱工作,我行已逐步利用科学技术来进行风险甄别,借助数据模型自动化分析和智能研判,向数据驱动转型。同时,已与他行打通渠道,建立反洗钱黑名单预警机制,在开户前通过登录员工渠道,通过搜索客户信息可了解客户是否为他行黑名单劣迹客户。目前还需要提高关于“建立内部统一的客户信息共享机制”的问题,确保全渠道的客户身份信息唯一性和更新及时性。(西京支行)