中华医学古老的“望、闻、问、切”法是对医疗实践经验的高度概括。“望、闻、问、切”是诊病的方法，但对信贷人员贷前调查也很有启发。
“望”是指查看相关资料和现场观察。俗话说：“耳听为虚，眼见为实”，一要“望”企业的基本面貌；二要“望”企业的生产经营状况；三要“望”企业的财务状况。要学会由表及里，由外及内，透过现象看本质，认真分析存在的问题，做到带问题而“望”和带疑点而“望”，以搜集全面丰富的调查材料。“望”是发现风险点的重要途径。
“闻”就是搜集信息和资料。所谓“兼听则明，偏听则暗”，一是从企业内部“闻”信息，不仅要听企业负责人的介绍，还要着重听取企业管理人员和一线员工的看法；二是从职能部门“闻”信息，应走访工商、税务、行业协会等机构或部门，搜集企业的经营能力、经营业绩、资产负债等信息；三是从同行“闻”信息，听取同行和类似企业的介绍和评价。“闻”是发现风险点的重要手段。
“问”就是就有关事项进行针对性地询问。俗语讲：“好问不迷路”，“问”的目的是弄清事实真相。一是“问”一些想知道但无法“望”、“闻”的问题；二是“问”一些“望”、“闻”后觉得有疑虑的问题；三是“问”企业行业特点和生产工艺流程中的专业问题。通过与企业不同部门、不同层次人员交谈询问并力求弄懂。在“问”的过程中，还要询问企业对银行的要求和建议，这样有利于服务水平的提高。“问”是“望”和“闻”的补充。
“切”就是亲手实践，综合分析。俗话说：“百闻不如一见，一见不如实践”。信贷人员应将“望”、“闻”、“问”收集到的有关信息详实细致地进行企业状况、项目状况、财务状况、担保状况的分析和总结，并进行风险评估，把准风险之“脉”，提出防范措施，为决策层提供依据。“切”是对“望”、“闻”、“问”的总结。
贷款的“三查”制度一直以来是金融机构防范和化解信贷风险的有效途径，而贷前调查又是控制风险的第一道关口，显得至关重要。在贷前调查中，要勤“望”、勤“闻”、勤“问”、勤分析、勤实践、勤总结，从而获得真实的企业信息。
