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以市场化方式加强金融支持中小微企业高质量发展的建议

时间:2023-03-22 21:46:01  来源:银行界网  作者:张卫平

  四是不断地推动金融产品创新,建立支持供应链金融发展措施机制。

  主要有:一是协调相关部门共同推动核心企业共享信用。省、市金融监管局牵头会同发改委、科技局等部门,联合打造支持供应链金融发展专项工作模式,争取将发展供应链金融纳入西安市“十四五”规划,并作为“围绕产业链打造创新链,围绕创新链打造产业链”重点工作之一,推动各类核心企业逐步建立信用共享机制。二是积极争取奖励贴息、风险分担等相关政策。积极争取人民银行再贴现等货币政策及财政奖补、贴息、减免税收等财政政策,发挥政策工具激励作用。积极建立或用好现有风险分担基金,形成金融机构、担保机构、保理机构、政府的利益共享、风险共担的合作机制,提高供应链整体应对风险的能力。三是运用“金融科技+优化深化供应链金融服务”。根据产业发展需求,探索运用区块链、大数据等金融科技手段,建立“扎根全市、辐射全省”的专属供应链金融信息服务平台。四是企业可快捷发布应收账款质押、票据贴现等融资需求,供主办银行及相关金融机构获取需求信息,有效提高融资效率。五是搭建可供核心企业、供应商、金融机构等签字确权的供应链平台,减少线下操作难度,提高交易效率。

  五是健全支持科创的直接和间接融资体系,加大金融创新力度。

  金融机构应围绕客户所处的行业特点、市场特点开展金融产品创新,确定合理的服务价格和可行的产品要素和准入要求,加大金融创新的力度,以满足经济高质量的发展要求。主要有:一是创新融资方式,健全支持科创的直接和间接的融资体系。面对“一带一路”、陕西自贸区、西安国家中心城市等国家战略项目的实施,西安交通大学“中国西部科技创新港”已经进入正式启用阶段。这些项目的建设均需要大量的资金,金融机构即可通过直接贷款、委托贷款、银团贷款等方式增加授信支持,又可以联合证券、信托和基金公司等机构,通过上市、发债、股权质押或设立产业基金等方式募集资金,实现间接融资与直接融资的统一。二是把握科技发展脉搏,主动跟进客户金融服务需求升级步伐,拓宽服务渠道,加大网点改造力度,强化智能银行建设;建立完善由网上银行、手机银行、电话银行、电视银行、微信银行等多渠道构成的全方位电子银行服务体系,以满足人民群众个性化的金融服务需求。三是认真研究“一带一路”、陕西自贸区、中国西部创新港等企业项目建设的客户需求,不断丰富金融产品体系。应借鉴上海、广东等自贸区金融服务的先进经验,突破传统的境内金融服务框架,将金融服务延伸至海外,利用现有的国际业务联动平台,为“走出去”的企业量身定制贸易金融产品体系,涵盖客户在应收账款、预付账款、保函综合、贸易全程、跨境联动、汇率避险六大方面需求的解决方案,打造本外币、境内外一体化的特色服务理念,为本地企业提供全方位的金融服务。

  六是遏制虚拟经济,防范化解金融风险,建立一套普惠金融考核评价体系。

  地方政府、人民银行和监管部门要严格规范金融市场行为,严厉打击投机操纵和非法集资行为,遏制投机性购房需求。要处理好实体经济与虚拟经济的关系。地方政府和金融机构要着力振兴实体经济,要保持实体经济与虚拟经济金融体系协调发展,要坚持创新驱动发展,既要推动国家战略性新兴产业的发展,也要注重实用新技术、新业态全面改造升级,发扬“工匠精神”,加强中国品牌建设,培育更多的“百年老店”,扩大高质量产品和服务供给,满足市场和客户的需求,提升风险管理水平。在经济转型期,银行要扎实做好风险评估、风险预警、风险处置等工作,指导辖内分(支)机构开展实地调研,研究分析本行业务发展趋势,从区域、行业、产品等多个维度统盘考虑风险管理工作,优化信贷资源配置、创新金融产品要素设计、完善风险识别方法,全面提升风险防范能力。

  同时,要坚持政府引导与市场主导相结合,不断提高普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度,使最广大人民群众公平分享金融改革发展的成果。主要做好以下几点:一是建立地方普惠金融考核评价制度。建立由地方政府金融办主导,人民银行和银保监局配合,辖内各金融机构都参与的考核评价机制,重点考核金融机构落实国家金融政策情况,金融生态建设情况,从存款、贷款投向(重点项目建设、乡村振兴、精准扶贫、普惠金融、小微企业及民生工程等)、风险管控能力、信用体系建设、金融服务水平等五方面进行全面评价,按照百分制每年进行一次考核评价。二是建立科学的评价指标体系及权重。根据金融机构经营的特点评价指标体系应遵循客观性、公正性和可操作性的原则,注重社会效果与经济效果、长远利益与短期利益、定量分析与定性分析的结合,兼顾商业银行的业务特点,建立考核指标体系。分别从人民银行、银保监局、商业银行、企业和客户采集信息数据,进行综合评价,评价要本着“公平、公正、公开”的原则,主动接受社会各界的监督,实行透明化的考核评价工作。三是综合运用考核评价结果。地方政府从五个方面,对商业银行在本地区履职质量、履职规范和履职效率进行客观公正的评价,评价结果向社会公示。对年度考核评价优秀的单位地方政府要给予一定的物质奖励,同时,在财政性存款、重点项目建设,税收减免等方面给予优先考虑;对考核评价较差的单位要通报批评,要责成有关金融机构查找原因认真整改,敦促金融机构转变经营思路,不忘初心,回归本源,切实履行社会责任,以支持经济快速的高质量的发展。

  作者简介:张卫平,男,汉族,陕西安康市人。陕西省改革发展研究会副会长,交通银行陕西省分行高级审计师。

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