反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等的相继颁布实施，农村信用社反洗钱认识得到了进一步强化。但随着农村信用社业务品种不断增多、服务手段不断创新、结算渠道不断拓宽、业务规模不断壮大，从而给农村信用社反洗钱工作也提出了更高的要求，加之农商行面对的客户群比较特殊，广大农民反洗钱意识普遍较薄弱，面对不法分子洗钱手段的不断多样化、电子化和智能化，反洗钱工作形势十分严峻。现结合工作实际，浅谈农商行在反洗钱工作中存在的问题与对策。
员工思想认识不深刻。目前农村信用社没有设立独立的反洗钱岗位，现实中反洗钱岗位与业务操作岗位混同，对反洗钱内控制度建设的内容比较粗糙。另外极大部分管理人员与员工对反洗钱认识不够，反洗钱意识薄弱，在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动。加之相关的反洗钱制度也只是写在纸上，挂在墙上，没有真正落实到实际工作中，从而客观上使员工对反洗钱存在麻痹懈怠思想,产生一种事不关己的想法。
宣传工作不到位。反洗钱是全社会共同的责任，在大部分农村地区，广大农民反洗钱意识淡薄，如果农商行仅靠单纯的悬挂横幅、发放宣传单这些较为传统的形式，只是走走过场，很难达到理想的宣传效果。
反洗钱工作专业人才匮乏。由于历史的原因, 农商行系统缺乏有经验且业务素质好的反洗钱专业人员。大部分农商行并没有设置专门反洗钱工作人员来进行反洗钱工作的推广,而是由其他岗位人员兼顾这一职能。加之反洗钱培训相对薄弱，大部分农商行没有将反洗钱培训纳入培训日程，这就导致农商行日常业务工作中产生顾此失彼以及“在岗不在行”问题的出现。
基层农商行执行力不到位。不少基层农商行工作人员不能充分认识到洗钱犯罪的危害性和反洗钱工作的重要性，片面认为洗钱和反洗钱离基层乡镇很遥远，对于上级的要求只是简单应付，不作深入细致的贯彻执行。
反洗钱工作协调机制不完善。各金融机构之间缺少协调和资源共享的机制，无法真正实现客户身份识别的资源平台信息互通，对客户身份无法有效识别，对大额资金的来源无法进行辨别分析，反洗钱工作没有形成联动。
针对以上问题笔者建议：
加强教育培训，提高员工思想认识和业务素质。首先要让员工充分认识到当前反洗钱工作的严峻形势和重要性。将反洗钱培训工作纳入员工培训计划，通过采取举办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、案例剖析、以会代训等多种形式，丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识技能，提高处理、甄别、审议可疑支付交易的能力,培养出一批批反洗钱骨干精英，全面提升农村信用社员工反洗钱工作水平。
加大宣传力度，营造“反洗钱人人有责”的社会氛围。一是充分利用自身网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，重点要向企事业单位的财务人员宣传洗钱的方式和方法。同时加大社会公众宣传力度，联合相关政府部门、人行、公安及各大银行共同开展宣传，提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识，从而营造浓厚的反洗钱社会氛围。
加强监督检查，建立反洗钱考核机制。要加大对反洗钱工作的稽核、检查力度，增加稽检查核频率，并将反洗钱工作纳入日常稽核项目。同时，要把反洗钱工作的各项落实情况纳入各机构绩效考核体系，与奖惩挂钩，充分调动各方参与反洗钱工作的积极性。
健全完善工作协调机制，形成反洗钱工作合力。结合本单位的具体情况制定有关的组织保障制度、业务操作流程制度、岗位责任制度以及内部审计制度等，并在此基础上将这些制度进行逐层分解、细化落实到具体的日常管理与业务处理过程中，从而使每位员工都能够在反洗钱工作中找对找准自己的位置，坚持做好自己的本职工作。另外要发挥与其他金融机构、工商、税务、纪检监察等部门反洗钱协作机制的作用，密切与公、检、法、司的联系，实现农村信用社与政法部门的通力合作，形成反洗钱工作合力。
