预计未来银行理财市场将呈现以下变化：首先，银行理财产品发行数量和产品余额增速将有所放缓。随着通胀的回落和市场利率下行，银行理财产品的吸引力将有所下降。从供给端的情况看，随着货币政策的阶段性调整，全行业的存款饥渴症将在一定程度上得到缓解，通过理财产品揽存的动机有所减弱，银行理财产品资产管理的属性将逐步占据主导地位。
其次，理财产品的期限结构有所拉长，收益率将有所下降。受监管政策指引，短期理财品种(1个月以内)的发行数量将明显下降。商业银行出于期限错配的需要，会适当拉长产品期限，以获取相对较高收益。随着市场利率下行，理财产品的收益率也将随之步入下行通道。
此外，资金池类产品将更加规范，对商业银行风险管理提出更高要求。在监管政策引导下，2012年，资金池类理财产品将向现代资产管理模式下的资产组合类理财产品演化，商业银行的资产管理能力也将由此迈入到一个新的阶段。
记者：交行是国内商业银行中最早提出财富管理理念的银行，目前交行财富管理体系的建设如何？有哪些独具特色的业务类型？
牛锡明：目前国内银行业在财富管理业务上基本处于同一起跑线上。但交行在财富管理业务的六个要素上(客户、平台、产品、队伍、品牌、渠道)，已形成一些特色做法和先发优势。
我们率先在业内建立起客户分层服务体系。形成了包括“私人银行”、“沃德财富”、“交银理财”等品牌的个人财富管理客户分层服务体系。其后推出了公司客户“蕴通财富”服务品牌。
我们还率先在业内搭建起了跨境、跨市场的全球综合财富管理平台。2010年启动以建设新一代信息系统为目标的“531工程”，为财富管理业务的发展提供系统支撑。
此外，交行拥有丰富的产品线。能够提供包括投行、资产管理、信托、租赁、供应链金融、托管、理财、贵金属销售等在内的多品种金融服务。
我们还建立了一批财富管理领域的人才队伍。截至2012年6月末，境内各类个金客户经理合计超过1万人，其中沃德客户经理2178人。境内银行机构共有AFP、CFP、EFP和CPB持证人员5750人。
在品牌的培养方面，我们也形成了较高的品牌知名度和美誉度。塑造“交通银行，您的财富管理银行”的崭新形象，财富管理品牌形象不断凸显。
我们还独家提出了“三位一体”(物理网点+电子渠道+客户经理)服务模式。致力构建便捷强大的“全渠道”电子交易平台，新一代手机银行、网银功能处于行业领先地位。最近，我们推出全国首台全新iTM远程智能柜员机，打造“远程智能柜面服务”新模式，以实现未来网点的“无人银行，有人服务”。
跨境管理：知难而进
我们希望能够为高净值客户提供跨境、跨业的组合型服务，于是我们就提出打造一个跨境和跨业的财富管理平台。
记者：我们注意到交行最近在财富管理领域提出一个新的概念叫跨境财富管理，跨境财富管理主要涵盖那些内容？
牛锡明：在财富管理领域我们做了一系列的系统建设。在这么多年的工作实践中，我们发现，对于很多客户仅仅发些理财产品是无法满足其需求的，财富管理的内容需要丰富和充实。客户的需求是多元的，比如有些客户不仅有银行业务的需求，也有租赁、信托、保险等方面的需求。有些客户不仅有境内的需求，也有海外的需求。我们希望能够为高净值客户提供跨境、跨业的组合型服务，于是我们就提出打造一个跨境和跨业的财富管理平台。
这项工作提出已经有一两年的时间了，目前我们也正在探索，但真正做起来是比较难的。就跨境来说，会涉及全球不同的市场，这里面就有监管的问题、汇率的问题、资金流动的问题，还有IT系统的支撑问题，我们目前的IT系统支撑商业银行业务是没问题的，但如果要做跨境和跨业，我们的IT系统必须要跟上去。这一系列问题做起来是有难度的，对我们来说是一个很大的挑战。但不管怎么说，未来的趋势是我们必须要能够为客户提供跨境和跨业的财富管理服务，如果没有这样一个平台，你就不能为客户提供全方位的服务，下一步肯定要这么走。
目前在跨境方面，我们首先在香港建了一个私人银行的平台，这个平台与我们内地是打通的，香港的私人银行平台可以为内地的私人银行客户提供服务。第二个方面，我们今年提出要进一步加快发展离岸业务。目前主要通过这两个方面推进跨境财富管理。
在综合化经营方面，交行以满足客户多元化的财富管理需求为宗旨，加强境内外机构、母子公司与子公司之间的协同联动，形成了包括银行、基金、保险、信托、租赁、投行、证券等业务领域的全牌照经营，为客户提供多元化、跨市场、一体化的财富管理服务。
利率市场化：银行“阵痛”
利率市场化下是银行业“各显神通”的时候，银行业将加速分化，甚至重新洗牌。
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