其二，抓住人民币走出去的机会，发展人民币跨境结算业务。央行今年进一步放开人民币境外结算业务试点范围，扩大到全国各个省市。我们在去年就预见这个可能性，于是开展了从建设团队、开发产品、制定服务流程等准备工作。等到政策正式放开时，我们可以迅速行动。
其三，接手苏格兰皇家银行(RBS)中国的部分业务。去年12月份，星展中国与RBS达成协议，接手其在上海、北京和深圳三地的零售及中小企业金融业务的客户群、业务组合和相关员工。
到目前为止，近6000名客户以及约5亿美元的资产转入星展银行，星展中国借此得以迅速扩张在华业务。转移过程中，我们充分尊重客户和员工的选择，给他们提供更多的机会。整个转移过程我们是零投诉。
因此，即使2011年充满挑战，但我们仍能从容应付宏观大环境。
记者：外资行成立法人银行后，在中国的市场份额一直低于2%，这可能与不够本土化有关，例如外资行前客户群体仍然以外资企业为主。在本土化策略上，这几年你们有无改变？
张在荣：在成立法人银行以前我们的确偏重外资企业，但这两年，我们业务上有着明显改变，开始注重开拓中资企业市场。我们招聘负责大客户的客户经理就是为了更本土化，目前无论是从客户群占比还是业绩贡献度，中资企业的贡献都得到很大提高。来中国就是要做中资企业业务。
另外，要做到本土化，还必须深入了解当地监管环境和法规。这对外资行来说，是一个挑战，我们一直与监管部门保持密切的沟通。
记者：对于明年市场，你们的经营计划和目标是怎样的？
张在荣：从去年开始我们着力转型之路，效果初现，明年我们会继续坚持转型方向，注重大型企业服务，同时在中小型企业业务上，在不增加风险的前提下，探讨更多运作模式以加快信贷审批流程。
此外，为加快个人银行业务，我们继续网点铺设，在上海、北京、杭州三个城市继续深耕增加支行，目前我们在全国的网点已达到23个。同时进一步增加员工，自2007年5月星展银行在中国内地成立法人银行以来，星展中国的客户数增长约八倍，员工人数翻番超过1500人。
离岸人民币业务新机会
截至10月吸纳离岸人民币存款约500亿元
记者：今年上半年你们的净利润大增，主要是来自什么业务的贡献？
张在荣：主要是来自企业银行业务。另外，星展中国的财资市场部今年全年营收预计将较去年增长50%，贡献星展中国约30%的总收入，其中相当一部分是来自客户和交易的交叉性业务所推动。同时，今年开始处于投入期的零售银行的业绩显著改善，也有一定贡献。
记者：人民币走出去，例如跨境贸易人民币结算，以及点心债(离岸人民币债)给你们提供了多大的市场机会？
张在荣：在这方面我们一直密切关注政策变化，例如，自2007年以来，离岸人民币债券主要由中国政府和银行来发行，其中后者为主要发行者。不过，政府于2010年6月放松了人民币贸易交割的要求，允许公司发行人民币债券。
由于提早做准备，今年很多企业去香港发人民币债时，我们就能在境外找到销售团队帮他们做。今年11月26日，宝钢成功发行36亿元离岸人民币债券，这是中国内地非金融类企业首次赴香港直接发行债券，星展银行就担任其联合账簿管理人。
随着企业贷款有越来越多的需求，星展银行目前正在为客户准备在香港发行至少七个人民币债券项目。整体而言，星展银行的人民币离岸业务在香港以及新加坡两个中心比较活跃，在离岸人民币业务方面，截至今年9月底，星展银行的人民币贸易关联资产约77亿美元，而星展银行在新加坡和香港吸引的离岸人民币存款截至10月中旬有将近500亿人民币。
记者：星展中国此前做中小企业业务比较多，你们的客户主要在哪些区域？目前中小企业生存面临一些困难，这对你们的业务有何影响？
张在荣：我们的中小企业业务主要在深圳、广州、东莞、上海、北京等地开展，在浙江的并不多，实际上我们今年2月才刚刚在杭州开设分行。
我们对中小企业业务向来比较谨慎，可能一些报道显示中小企业生存状况比较糟糕，但我们基本没有这样的情况，我们没有出现大量新坏账，目前星展中国的不良贷款率保持在0.6%左右。
大胆布局大额协议存款
星展集团希望能够入股一家内地证券公司
记者：今年以来存款成为银行最头疼的业务，无论是大行还是小行都很缺钱。你们上半年存款同比增长了90%，存款主要来源于哪里？
张在荣：存款业务是我担任行长以来最关注的业务重点之一。两年前星展中国的存贷比高达160%多，现在已经降到68%左右，主要是存款增幅比较大。
一方面，去年我们跟保险公司做了一些协议存款。实际上当时做这个决策，内部存在不少争议，因为协议存款的利率比较高，在4.8%-5%左右，一般银行不愿意做。但我考虑到协议存款期限在5年以上，非常稳定，能够成为我们管理流动性的坚固基础，因此进行了配置。现在回头来看，不仅对流动性管理有利，同时今年协议存款利率已高达7%-8%，我们去年吸收的大额协议存款的利差优势就体现出来了。
另外从去年开始，我们大力开拓大型企业客户，这对存款增长带来比较大贡献。
第三，我们利用新加坡母行的亚洲网络，游说新加坡企业在内地的人民币存款转移到星展银行。最后是个人银行，无论是RBS转移的客户存款还是自身增长，都对存款增长起到一定作用。
不过，68%的存贷比相对而言还是保守了一些，能够保持在70%最好。我们明年会往这个水平做相应的调整，以便更优化资金的配置。
记者：去年年底星展中国计划发行人民币债券，后来发行了吗？
张在荣：没有发。当时计划发行人民币债主要是为了确保银行流动性，尤其是要应对今年年底可能出现的存款大战，但是目前我们存贷比在68%左右，流动性充裕，因此对金融债的依赖减少。第二是今年以来资金市场波动比较大，银行间市场利率一路上涨，从成本来看，现在发行不是最合适时机。
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