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九江银行微小企业贷款项目解决微小企业融资难的问题,填补市场金融产品的空白

时间:2010-03-11 13:09:23  来源:  

背景介绍:中国中小企业数量庞大,素有“就业机器”之称。中小企业数量占全社会企业总量的90%以上,产值占GDP的比重约占1/3,小企业成长空间广阔,金融需求丰富,贷款总量需求巨大。目前小企业仅占金融机构各项贷款的16%。这距离小企业贷款的实际需求还有很大的空间。而各大银行的贷款却向大客户集中,成为大企业的私人银行。一个大的企业往往银行一拥而上,“垒大户”现象日益严重,风险也过于集中,越来越脱离广大小企业,特别是微小企业。

  九江当地小企业和小商户也不例外,一直是受冷落一族,金融融资服务更是一片空白。在我们项目开始之前,本地的经营类融资市场大多面向的是大的企业,经营类贷款也是以抵押或资产大的担保人为主,而当地小企业和小商户的融资只能主要靠民间借贷,但民间借贷的利率往往非常高,一般年利率都在25%以上;有的则找亲戚朋友们借,可是如果当亲戚朋友临时也需要资金周转时,又得到处借钱去还清亲戚朋友的债,而这无疑是在拆东墙补西墙。九江银行开展小企业金融服务,可以说改变了银行“傍大款、过独木桥”的经营思路,大力发展多元化金融服务。微小企业贷款项目的经营思路,填补了九江市金融无抵押品贷款的空白,策应全民创业号召,为九江小企业融资带来了福音。

   推出时间:九江银行微小企业贷款项目是继国家开发银行、德国IPC金融公司与内蒙古包头市、浙江台州市商业银行成功合作后,全国的第三家开办此项业务的城市商业银行。2006年初九江银行对九江市场进行了全面的调研、分析和评估,比较民间融资特点。经九江银行董事会、高级管理层研究决定,于2006年9月27日正式。

   设计理念: 1、解决微小企业融资难的问题,填补市场金融产品的空白。

   2、制定贷款金额100万以内、还款方式、担保方式灵活的产品。

   3、制定低于民间、高于目前银行的市场利率,从而能覆盖风险,保持项目的持续性。

   服务群体:主要是以广大微小企业、个体工商户、农户等为服务对象。

   主要功能:为个体工商户、微小企业、农户等提供以生产、经营为主要用途,金额从3000元到100万元的免抵押贷款。

   操作流程:市场推广、贷款申请、调查分析、贷审会审批、发放或拒绝、后台管理、监控、收回等,实现了贷款流程的标准化运作。

   推广价值:使想融资,但无资产抵押,从未踏进过银行的微小企业、个体工商户、农户等融资成为可能,填补了金融系统无抵押贷款空白。

   产品效益:从项目初期,九江当地的小企业和小商户对微小企业贷款一无所知,截至到2008年10月九江银行已经接受了5800多个申请,已经有了3150个客户从九江银行获得了小额贷款,他们分布在九江市及县、乡镇的大小市场,小街道,共涉及到商品贸易、工业及加工、农业生产及食品加工、农业养殖、建筑、运输、旅游等20多个行业。截至到2008年10月累计发放贷款14177万元,累计收回贷款8000余万元,利息近1000万元。目前余额6000万元。

   客户评价:客户认为九江银行微小企业贷款有了新的、正规的融资途径。并且其灵活的还款方式对生意运作很有帮助,许多客户在得到贷款后生意有了比较大的发展。

   产品特色:

   1)专:专业信贷员队伍,针对个体工商户及小企业的小额融资贷款品种;

   2)快:为简化手续,减少审批环节,所有贷款全过程由微小企业贷款中心直接办理,无须总行批准。每笔5万元金额以内贷款从申请到发放1-2天内办结,每笔10万元金额以内贷款从申请到发放2-3天内办结,单笔50万元3-4天办结;

   3)便:免抵押,担保灵活,提供具有稳定收入的保证人即可。

   4)灵活:根据客户生意淡旺季资金需求情况,灵活选择贷款期限和还款方式。

   5)无费用:免抵押、评估、登记、公证等所有费用。

   获奖情况:2007年3月 被中国银监会评为2006年全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位

   中国银监会2007年度全国小企业金融服务先进个人-陈庐平(微贷中心总经理)

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