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累积家庭财富为美好未来打牢基础

时间:2016-01-28 10:05:42  来源:银行界网  供稿单位:江西建行  作者:卢特丹

    陈先生今年29岁,2014年刚刚入住新房,由于装修新房,家庭目前只剩不到25000元的财务结余。陈先生和爱人均是企业职工,每月收入4500元,爱人每月收入3500元,均有‘五险一金’,年终陈先生有18000元的奖金,爱人有一个月工资的奖金。有一个2岁小孩。公积金目前也已全部取光,无结余。支出情况:每月还房贷1850元,每月所有费用为3500元,另外,陈先生父母60岁有退休金,身体状况一般,暂无需照顾。想咨询理财师该怎么理财?

    财务分析:当前陈先生一家税后月收入为7970元,月固定支出为5350元,每月留存2620元,之前的结余财务不到25000元,加之需要抚养2岁小孩,现阶段的家庭生活负担较重,所设立的家庭理财目标应侧重于快速累积家庭财富,为实现后续家庭规划打下基础。

    建行南昌火炬支行理财师卢特丹给出的建议:

    1.家庭日常现金流规划:建立家庭紧急预备金,以能覆盖3-6个月的家庭必要开支为宜,因此陈先生应当留出至少16050元的家庭紧急预备金,此部分资金放置在货币基金里较为妥当,像建行的“速盈”就是不错的选择,在享受3%-4%的收益同时,还能够充分保障资金的存入支取灵活性。同时,建议陈先生申请1-2张信用卡,除了可以参加信用卡活动,得到切实优惠,还能享受20-50天的免息期,一定程度上分摊每月支出现金流的偿还压力。

    2.家庭每月留存资金规划:推荐陈先生进行基金的定期定投,以500-1000元的投资资金配置为宜,选择基金的定投方式一方面能够使陈先生一家养成理财习惯,另一方面能够较为显著的分散投资风险,避免进场时的个别投资点过高,从而使自身投资成本趋于平均水平。

    3.年终奖奖金的投资规划:陈先生和爱人的税后年终奖为20855元(17460+3395),按照陈先生的投资风险偏好,设定股权类投资和债券类投资的占比。如果陈先生有较为丰富的投资经验,则推荐将投资股权类投资产品的比例定在50%左右,剩余资金用来购置企业或政府债券;而如果陈先生投资经验尚不足,则推荐选定投资市场上相应的股票型基金和债券型基金。

    特别提醒:理财有风险!以上观点仅代表作者本人,银行界网站不承担任何责任! 

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