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银行贷款买车位也能赚钱 5年最高可赚45625元

免首付贷款利息比存款还低
时间:2013-07-22 10:35:51  来源:新快报  作者:李琳 黎晓敏

  近两个月来,政府“限价限签售”直接影响住宅销售,不少发展商把社区车位当成回笼资金的招数,不少楼盘纷纷开售小区车位。不过,如今不少市中心的车位已被狂炒至每个动辄三四十万元,有的甚至达七八十万元,总价比在增城、花都等郊区买套小三房还贵。面对不菲的总价,还有发展商需一次性付款的要求,不少业主犯愁。对此,新快报记者走访发现,广州不少银行推出各种“车位贷”业务,一些银行短期“车位贷”的贷款总成本,比银行同期定期存款都要低。如果手头有50万元,把钱存5年期定期到银行,再申请5年期50万元“车位贷”,甚至可赚到高达45625元的利息差。

  有银行免首付,最高贷款额度50万

  按正常情况,因车位属于“商用”性质物业,业主到银行申请“车位贷款”,最多都只能申请到五万元、最长十年期贷款,而且利率至少要在购房借款基准利率的基础上上浮10%,也就是至少接近7%左右的利率。记者采访发现,为了吸引更多短期贷款业务,广州银行、中国农业银行、广州农商银行近期都推出了条件非常吸引的“车位贷”业务。

  这三家银行“车位贷”的最低贷款限额均为10万元,其中,农商银行的最高额度是40万元,而农行与广州银行最高能申请到50万元贷款,农行还承诺,最高可按照车位价格的八成进行贷款。农商银行和广州银行还能免首付,比当前首套房贷款的可贷额度(最多七万元)还要高得多。

  免抵押三天放款,最长只作五年期

  与普通的“车位贷款”最高能申请到十年期不同的是,这些可贷额度超高的“车位贷”业务,往往只能申请三年期或者五年期,其中,农行的“车位贷”有一年、两年和三年三种选择;广州银行可延长至四年或五年分期付费;农商银行的分期期限则有一年、三年、五年。

  广州银行与农商银行都承诺免抵押免担保免首付,并支持信用卡付费,其中广州银行承诺三天内就能放款。申请人只需提供身份证及复印件、楼盘业主证明、单位收入证明、半年银行流水账、车位买卖合同及定金或首付收据等就能办理“车位贷”。

  三五年车位贷手续费率比定期还低

  但在手续费总金额这块,农商银行特别注明将在第一期账单中一次性收取,而不是打到月供金额里去。

  正常来说,车位贷款属于商用物业类房贷,其利率需在正常购房贷款利率的基础上至少上浮10%,也就是需接近7%左右。但目前有特殊“车位贷”业务推出的广州银行、农行和农商银行,其利率(也称“手续费率”)却比正常的商用物业贷款利率要低得多,三年、五年期的,甚至比银行同期定期存款还要低。

  广州银行的“车位贷”,手续费每年3.4%。农行与农商银行的利率视年限而定,农行借贷期若为一年,则手续费是3.5%,若为三年则一共只需10%的手续费,每年只需3.3%左右;农商银行三年内的车位贷手续费均为3.3%,五年期则一共需20%,平均每年4%,比另两家银行略低。

  记者算数

  只要还贷期超一年都能赚得利息差

  目前银行的一年期存款年利率为3.3%,三年期为4.675%。按目前这三家银行的政策,想买车位的人,就算是手头存款足够,也最好把自己的钱存进银行收定期利息,然后再申请“车位贷”,只要还贷期超过一年,都能获得利息差。

  如果手头有40万元现金,先存三年的银行定期,然后再申请三年期的“车位贷”,在广州银行可赚到15300元的利息差,而在农行可赚到16100元;农商银行因为手续费最低,因此其利息差也最高,可达16500元。因此,如果分期付款的期限在三年以内,选择农商银行最划算。

  因为农行的“车位贷”期限最长是三年,因此,五年的分期贷款可选择广州银行与农商银行。目前银行的五年定期存款利率为5.225%/年,广州银行五年期“车位贷”的手续费率只有3.4%/年,农商银行的手续费率则是4%/年,都比银行利息低。同样是申请把40万元存银行五年定期,再申请五年期“车位贷”,在广州银行可获得36500元的利息差,月供7800元;而在农商银行可获得24500元利息,首月供是86667元,其余的月供费用则为6666.7元。值得一提的是,因为农行最高可申请50万元五年期车位贷款,如果把50万元存进银行再申请其车位贷的话,等于可获得高达45625元的利息差。

  专家视点

  还款时间非常短将增大月供压力

  针对多家银行推出的“车位贷”服务一事,记者咨询了广州亿达按揭服务公司的蔡小姐。蔡小姐指出,“这些‘车位贷’其实并不是严格意义上的购买车位的贷款。”蔡小姐解释道,正常来说,车位贷款属于商用物业贷款,一般最多只能贷到车位价格的五成,最长年限为十年,利率需要基准利率基础上上浮10%以上,而且需以所购买的车位作抵押。目前某些银行推出的“车位贷”业务,宣传最高可贷八成甚至免首期,不过却只能是最高五年、甚至要三年内就还清,“其实这可能是个别银行推出的有针对性的短期消费贷款的一种,之所以把年限缩短,是希望通过缩短还款时间提升银行的变现能力。不过因为是免抵押,这样做其实对银行来说风险不小。”

  值得关注的是,目前不少银行都把“车位贷”的“利率”称为“手续费率”,关于这一做法,蔡小姐指出,这些“车位贷”可能更类似于信用卡借贷,所以也跟信用卡一样,管利率叫手续费率。信用卡贷款是指银行根据信用卡持卡人的资信状况给予一定的额度,持卡人可以利用信用卡进行刷卡消费,偿还方式分为一次性还本和分期偿还两种方式,但分期期限较短。

  有买家质疑,“天下没有免费的午餐”,为什么银行要推出这种比同期定存利息还低的车位贷呢,这不是亏本运作了吗?对此,蔡小姐表示:“银行推出的业务肯定是经过综合成本核算的,不可能亏本,这点毋庸置疑。不过正常来说,放贷额度高的银行应该是要求有所抵押的,否则其承担的风险就有点过大了。”

  那普通人申请“车位贷”需注意什么呢?蔡小姐给出几点建议:首先,按目前的相关政策,只有小区业主才能购买相应小区的车位,非业主是不可能购买的;其次,购买车位的车主必须要跟物业单位持有者一致,配偶也必须出示相关证明,不能是房主是这个人,而购买车位的又是另一个人;再次,申请“车位贷”必须符合相关条件,譬如欲购车位所在的小区必须是银行的房地产合作商等;最后,不少条件看起来非常优惠的车位贷,其实还款时间都非常短,最多是三年、五年,这势必加大购买人的月供压力,所以要申请这类车位贷,一定要估算清楚自己的还款能力再做决定。

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