外企总监合理投资 学区房购置养老规划两不误

    王先生，今年35岁，目前在南昌一家外资企业任技术部总监，年薪20万元。老婆是一名会计，年薪10万元，夫妇俩有一个女儿，正在读幼儿园。家庭有活期存款10万元。定期存款20万元，今年到期。银行理财产品15万元，有一套价值100万元的房子，一辆价值20多万元的汽车。每年家庭开支和房贷共需10万元。王先生家每年总收入除了工资20万元外，还有投资收益每年有5万多，到年底一般能结余25万元左右。

    理财目标：3年后女儿上小学，再购买一套100万左右的学区房。想要理财师对此做一个理财规划。

    财务分析：目前王先生家庭年收入为35万，年支出10万。另外还有可支配资金45万元。针对王先生目前的家庭资产不足以支付全额房款，故需要对理财目标进行合理规划。

    建行南昌千禧园分理处理财师汤一琴给出的建议：
    1、购房规划：由于王先生目前的资产不足以支付全额房款，所以建议王先生按揭购买一套学区房，压力不大，而且还有充足的资金进行其它理财。 
    2、养老规划及重大疾病的规划和预防：由于王先生夫妻双方收入达到小康水平，目前有较多的结余资金，可以考虑在养老和大病医疗保险方面进行配置，年保费总额2.5万元左右即可。20年交的养老保险，夫妻两人每年保费约10000元；40万元的重疾保险，夫妻两人每年保费约16000元。
    3、子女教育的规划：建议从现在开始每个月基金定投1000元，另再配置一些代保管实物金。
    4、现金规划：活期流动资金的余额较高，可以到建行开通“聚财宝”，只要活期账户每日余额在1万元以上即可享受定期存款利息，既享受到了活期的便捷又得到了定期的利率。剩余的资金可以按比例存定期、购买理财或基金等进行配置。可以既可满足王先生女儿今后的教育需求，又可进行家庭理财的规划。

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