23岁李先生来自湖南农村，他和妻子都在南昌市高新区某企业打工，目前两人每月工资加起来5600多元。小两口没有理财经验，发了工资都是存在银行，现在存款6万元，有5万元是定期存款，今年12月底到期。夫妻俩各自的单位都买了基本的社保，由于住的是单位宿舍，也有饭堂，两人每个月的生活开销加起来有900元就足够了。工作的企业规模还算可以，经营状况也都比较稳定。
理财目标：李先生有三个理财目标，希望理财师能帮他们夫妻做一个尽量全面的理财规划：打算多存点钱，预计6年后拿20万元回老家盖新房；两人打算在近两年生小孩，需要准备一些费用。以后小孩稍微大一些，会让爷爷奶奶带在家里，妻子再回来打工；有了小孩、房子后，再积攒一二十万元后回老家开个小店做生意，也就不需要外出打工了。
总体情况分析：目前李先生一家的年收入为67000元左右，扣除生活费及其他各项开支后每年可以结余55000元左右，夫妻俩的工作都比较稳定，单位都为他们买了基本的社保，没有大病医疗和意外保障，一旦有疾病或意外发生，将很难应付。
建行南昌建东分理处理财师李红给出的建议：
1.紧急预备金：根据李先生的家庭情况，日常应准备1万元左右的活期存款作为应急资金，该笔资金可以用来购买建行货币基金“建信速盈”开放日赎回T+1工作日到账，建议客户到建行办一张信用卡，也可应付日常资金不足，还可享受20至50天的免息期。
2.调整资产配置：从目前情况来看，虽然李先生一家收入不高，但比较稳定，理财期限较长，综合来看，他的风险承受能力为中等，属于稳健型投资类型，但他没有投资经验，因此建议待现有5万元定期存款到期后，将该笔资金用于购买2—5年期固定收益型保险产品(目前年化收益率4.7至5%左右)，保险产品在存续期间还可提供人身意外保障。
3.子女抚养：李先生夫妇每月可有4500元左右结余，可拿出其中500~1000元用于基金定投，李先生可每月在固定日期(例如固定每月20日)拿出一定金额的钱来强制购买基金(以主动投资的股票型基金为宜)，基金定投有资金积少成多、平均投资成本，长期投资收益还是相对稳定的，可满足将来小孩出生的一些费用。
4.盖房资金及开店目标：李先生可在建行开立一年期零存整取账户，将其他每月结余存入该账户，待资金达到一定金额后，进行一次性投资(到时可购买银行理财产品、国债及部分投资债券类基金)。
5.投保重大疾病险及意外险：考虑到目前李先生夫妇还比较年轻，单位也为他们办理了基本社保但未涉及重大疾病保障；因此建议其主要配置重大疾病险，目前有多家人寿保险公司推出重大疾病保险，即保住院、又保门诊，可每月再拿出300-500元左右购买重大疾病险。
特别提醒：理财有风险！以上观点仅代表作者本人，银行界网站不承担任何责任！
