付先生今年31岁，在南昌某企业担任高管职位。妻子王女士30岁，在一家民营企业工作，孩子刚满1岁。看到同事家孩子刚满4岁，就能熟练弹奏一首复杂的钢琴曲后，她就再也坐不住了。王女士决定辞职在家，一心培养孩子。付先生开始犯愁：凭自己12万元的年收入，应当怎样规划资金呢？目前，付先生家庭财产状况如下：市值85万元住房一套，定期存款10万元，活期存款5万元，市值约2.2万元股票型基金。月基本生活开销6000元左右(包括房贷)，付先生有五险一金。
理财目标：未来家庭收入会相应减少，如何保障家庭财产稳定；进一步改善风险规划，为妻子和孩子购买保险；为孩子储备教育费用等。
家庭财务分析：通过对付女士的家庭财务的分析，目前财务状况良好，资产较为充裕，有较强的流动性。由于付女士理财观念缺乏，且不善于理财，对家庭支出没有合理的规划，若要满足女儿教育及自己养老的需求，还要对资产进行组合分配及投资。另外，从保障方面来看，付女士家庭保障不足，应对突发事件能力较弱，在今后的理财规划中应加大对家庭的保险保障投入。
建行南昌经开区支行理财师鄢燕丽给出的理财建议：
1、开源节流、组合投资。付女士对于日常开支没有记账，每月消费没有节制。要想做好理财，第一步建议付女士从记账做起，将日常的开支进行记账，以便更好的发现不必要的开支，做好节流。组合投资，由于存款多为活期，虽然流动性较强，但收益率低，建议配置资产：留出家庭6个月的日常支出作为紧急备用金，这部分资金可投资建设银行的“乾元—鑫满溢足”开放式净值型理财产品，支取灵活，目前收益率为4%—5%，是活期存款的10倍的利息收入。剩余留存资金的60%可投资于建行乾元私享型、利得盈系列等理财产品，固定期限、收益稳定；留存资金的30%可配置开放式基金产品，如股票型基金、债券型基金、货币型基金等，依据投资市场环境的变化投资比例；剩余资金可投资建行贵金属，比如具有较高收藏价值的实物黄金，或者易变现易保管的纸黄金。
2、教育金规划。小孩目前只有四岁，准备教育金留有比较充足的时间，建议采取基金定投进行积累。建行金定投业务，与基金定投的投资方向不同，互补性较强，两者结合组成稳定性较高的风险投资组合。假设小孩在14年后(学前班2年，小学6年，初、高中6年)出国留学，在考虑通货膨胀等因素的情况下，预计届时每年学费加生活费共计20万元，那么从现在起每月定投3000元左右(基金、黄金各占50%)即可完成大学四年教育金的储备。
3、加大保障养老。养老基金方面，付女士可通过三种方式积累：一是参加社会保险的形式，参照南昌最低社平工资的三倍自助参与社保，退休后可领取养老金；二是利用商业保险补充，从目前情况来看，付女士为家庭唯一收入来源者，若自身发生意外，对家庭及女儿今后的生活会产生较大影响，因此建议加大保险保障，每年可花2～3万元为自己购买大约200万保额的定期寿险、50万保额的医疗保险、50万保额的年金保险以及20万保额的意外伤害保险，另外应为女儿购买50万保额的医疗保险，满足家庭保障需求的同时，积累一定的养老资金。
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