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调整结构稳健投资 加速家庭资产成长

时间:2015-10-28 15:58:31  来源:银行界网  供稿单位:江西建行  作者:王君

    48岁的读者苏先生是南昌一家公司的中层管理人员,夫妻俩的工作和收入都比较稳定,每月工资共有4万元,年终还有分红收入12万元。夫妇俩每月家庭开支在1万元左右,女儿去年毕业开始上班,经济已经基本独立,不再需要父母补贴,家里也没有其它经济负担。目前,苏先生和妻子名下拥有两套总价值200万元的自住房,另有90万元的金融资产。苏先生早在2006年开始进行股票和基金投资,当时的收益率还不错,成功避开2008年金融危机后,他又将部分资金投入了股市,所以,当下家庭金融资产的配置为:股票30万元,偏股型基金20万元,债券10万元,银行存款30万元。家庭保障方面,夫妻俩各投了20万元保额的重大疾病险、50万元保额的终身寿险。尽管平时工作很忙,但苏先生对投资理财却一直比较关注,他希望通过投资理财来实现家庭财富的稳健增值。

    理财目标:最近股市低迷,苏先生的资产也遭到了较为严重的缩水。“除了市场低迷外,是不是我的投资组合和投资方式存在什么问题?应该怎样调整才能确保投资回报更稳健?有没有更省心的理财方式呢?”他希望专业理财师,给出建议。

    财务分析:苏先生家庭税后年收入50万元,年支出12万元,储蓄38万元,无其他开支和经济负担,储蓄率高达76%,是个高储蓄率的家庭。此家庭无负债,财务稳健,可适度利用财务杠杆加速资产成长,现有存款远远高于年支出,保持了资产高流动性,投资性资产(股票,股票型基金和债券)占可运用资金三分之二,比重适当。

    建行南昌省府支行理财师王君给出的理财建议:

    苏先生的投资性资产中高风险产品(股票和股票型基金)就占到了金融资产的一半,根据目前市场情况,比重偏高,可适当调低高风险产品的比例,并适当调高低风险收益稳健理财产品的比例,使投资结构更稳健。

    银行存款远远高于家庭的支出费用,可从银行存款中保留3个月的支出当紧急预备金,以货币基金持有,建议购买建行速盈产品。也可夫妻各办理一张信用卡,不仅可以用信用额度替代紧急备用金,享受最长达59天的免息期,还可以享受建行特惠商户的促销活动。

    其他的存款可以以低风险固定期限理财产品持有,例如:建行乾元型理财产品。苏先生夫妻都购买了重大疾病保险和终身寿险,保障充足。

特别提醒:理财有风险!以上观点仅代表作者本人,银行界网站不承担任何责任!

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