周太太27岁，今年5月结婚后就离职在家做全职天天，所以近半年来没有任何收入，家庭生活支出全由周先生一人承担。丈夫周先生，今年28岁，在南昌一家事业单位工作，每月收入税后6000元，有五险一金，单位还附加商业医疗险。工作之余，在外还做了份小兼职，每年也有3万元左右的额外收入。结婚前，两人购买了一套110平方米的三居室，目前市值100万元，房贷都已还清。房子正在装修，装修费用预计在30万左右。现在家中有一辆价值10万元的代步汽车，15万元的银行定期存款，以及市值约5万元的股票。除去即将花出去的30万元之外，周太太家庭的每月支出在3000元左右。
理财目标：周太太打算在近期给自己增买一份商业保险，同时计划两年后要小孩，所以希望建行理财师能够帮她做一个家庭理财方案，尤其需要把将来子女的抚养教育费考虑进去，做一个规划。
财务分析：目前周先生家庭税后年收入10.2万，年支出3.6万。虽有定期15万以及5万左右的股票等资产，但都不足以支付即将支付的30万装修费用。且周太太没有收入来源，未来的养老缺乏保障，加上未来子女的抚养以及教育都需要提早规划。故需要对理财目标进行合理规划。
建行南昌华东交大支行理财师王雪莲给出的理财建议：
1、家庭收支建议：根据周先生家庭目前情况，面临装修，资金缺口较大，周先生家庭负担较重，建议周太太参加工作，可补贴些家用，减轻周先生的压力。装修30万对于周先生家庭目前的状况有些偏高，建议家电的购买可分步进行。
2、装修规划：耽误之急，是解决装修所需资金。30万的装修费用，除去定期存款15万，还有15万缺口。可由周先生在建行申请“装修贷”和“快e贷”。建议装修贷款申请10万，分24期还款，“快e贷”申请5万。其中“装修贷”的分期还款可以减轻还款压力，而“快e贷”的即时到账，随借随还的便利性和低利率等优势可以满足周先生的临时资金需求，待手头资金充裕（如出售5万股票等）随时可归还。此外，因定期存款即将到期，故不建议提前支取，解决方案可去建行申请“质押贷”2个月，解决暂时资金需求，可免于利息遭受损失。该三种贷款的先后使用顺序为先“质押贷”，再“快e贷”，最后“装修贷”，这样周先生可充分享受建行产品所带来的实惠和便利。
3、现金规划：留足活期存款1.5万元应付日常开支，到建行开通“聚财宝”，只要活期账户每日余额在1万元以上即可享受定期存款利息。建议办理一张建行信用卡，应付临时资金不足，并可享受至少20天的免息期。
4、保险规划：夫妻双方只有周先生有社保和商业保险，又是家庭收入的唯一来源，在保险配置方面应以定期寿险和大病医疗保险为主，年保费总额0.4万元左右即可。由于周先生是全家的经济支柱，建议购买保额100万元，20年交的定期寿险（每年保费约2200元）；周太太购买保额30万元的定期寿险和20万元的重疾保险（每年一次交清，保费金额约650元），每年保费约1600元。
5、子女教育及未来养老储备：建议现在每个月基金定投500元，待装修贷款还清（即小孩出生时间）增加定投至1000元，不建议购买实物金，可持有一定比例的账户金，或在建行网站上做黄金的定投，其余资产配置可按照股权类投资产品50%,债券类50%的比例配置，在把控风险的前提下，综合年化预期收益率可达6-8%，可以满足周先生未来子女教育以及今后的养老保障需求。
特别提醒：理财有风险！以上观点仅代表作者本人，银行界网站不承担任何责任！
