韦先生今年33岁，每月收入8000到10000元，太太每月收入5000元，两人都有社保。家庭每月开支4000元，家中有车有房，无房贷。目前夫妇俩有存款50万元，房产两套，一套自住，一套做投资。股票10万，基金5万。两人本不想要孩子，迫于父母多年来的压力，太太在2014年11月份生下了一个儿子。但考虑到孩子成年时自己已退休，抚养孩子、照顾四位老人以及夫妇俩的养老，韦先生颇感压力。为此，想咨询理财师该如何理财呢？
财务分析：韦先生家庭工作稳定、收入适中，已购置车产房产，收支情况正常。目前看来仅有两点略显不足：一是投资性理财收益不稳定，二是未见保险规划。从数据分析来看，韦先生家庭的储蓄资产占投资资产的3倍之多，显示出家庭缺少的理财能力与基础，而家庭当前几乎没有负债，可考虑尝试更积极的投资方式，进而提高收益。另外，家庭的财务安排有些失当，流动性比率偏高的另一个结果就是压缩了收益空间，造成家庭财富累积缓慢。其次，投资性资产的收益不稳定，在目前A股市场低迷不振的情况下回报率很低，家庭面临“负利率”。
建行南昌万达华府支行理财师张阳给出的理财建议
1.预留紧急预备金。为防备紧急情况，预留一部分资金作为紧急预备金，一般为3-6个月工资。建议韦先生准备4万元左右，可以放入建行的速盈产品，这款产品是货币基金，比活期存款利息高，而且流动性强,T+1天到账。
2.韦先生的投资类资产分配不足，只有10万元股票和5万元基金，可将剩余的活期储蓄46万投资于银行理财产品，比如建行乾元系列理财。按照目前乾元系列平均理财收益率为4.2%计算，单凭目前的储蓄存款到小孩大学毕业22岁时韦先生的家庭存款将积累到将近120万，完全能够覆盖小孩培养的资金缺口。
3.韦先生的家庭是典型的“421”家庭，四位老人已经退休，如果仅仅依靠每个月养老金收入对于必需的养老要求来说是远远不够的。老年人养老最大的资金需求是医疗保健，尽管有社保，但对于住院来说有很大一部分是不能报销，因此必须有所准备，要为每个老人每月留1000元作为养老基金。根据这部分资金可能随时需要使用的特点，建议开通建行的聚财产品，活期存款享受定期利率。
4.韦先生和韦太太是家庭的顶梁柱，上有四位老人，下有嗷嗷待哺的小孩，因此身体健康是最大的风险因素。一旦发生意外或重大疾病，收入中断，整个家庭生活就将陷入困境。因此，建议拿出年收入10%来为自己和太太购买一些人身保险和重大疾病险。这样，等到将来韦先生退休，除基本的退休金外，还能有保险金额返还，为自己养老提供保障。
特别提醒：理财有风险！以上观点仅代表作者本人，银行界网站不承担任何责任！
