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跟随转型需求 制定稳健投资规划

时间:2015-09-26 09:10:09  来源:银行界网  供稿单位:江西建行  作者:邬凡

    刘先生,今年49岁,是某品牌电器店的老板。刘先生向记者表示,商铺由他和太太一同经营了很长时间。随着房地产业发展放缓及互联网网商竞争的影响,现在实体电器店的经营收入已下降了许多。原来每月有4万余元纯利润,而目前像前几个月,数目还不到以前的一半,仅2万左右。面对经营困境,刘先生暂时也没有其他有效的办法。而在财富管理方面,虽然刘先生家庭有不少的积蓄,银行活期存款45万元、定期存款200万元以及国债30万元,但是刘先生以前很少去打理这些资产。最近,刘太太则建议他尝试去做些理财和投资,也是为今后经营转型或其他转变做些打算。

    理财目标:刘先生夫妇想向专业理财师咨询,考虑到他们家的资产情况,定期存款到期后,如何合理利用这200万元,做一份一年到三年左右期限的家庭投资理财规划。

    建行南昌洪都支行理财师邬凡给出的理财建议:收益与风险并存,而投资最重要的是找到一个平衡点,这就要结合刘先生的风险偏好、经济实力、专业技能而定。但刚开始接触理财投资不要想一口气吃成个大胖子,而关键是要求稳定,要选择一个风险可控性更强的投资平台,在这里给刘先生提供一个投资参考:

    1、40%配置稳健理财产品:银行短期理财产品大多的收益区间在4%~6%左右,不算高,但特点是稳定,安全性较好,投资期限也较灵活。刘先生可投资20%左右资金在银行短期理财上,如建设银行发行的乾元系列产品,起投资金是5万元起,预期最高收益率4.6%。将20%合理分配为2至3年信托产品,一般该产品的预期收益10%左右,在选择时要判断产品的投资方向及风控情况,即要兼顾高收益,同时把控风险,合理规划自己的短期、中长期效益,发挥分散投资的特性。还可考虑宝宝类产品,例如建行聚财宝业务,银行卡活期存款1万元(含)以上放满90天,往来款均按建行挂牌定期利息计算,这样每一分钱都可获得定期理息。但是要注意,购买银行理财产品,有的规定投资者可以提前赎回,有的则不能。

    2、30%配置基金类权益资产:刘先生其理财经验缺乏,建议选择开放式基金作为投资方式,合理控制风险等特点,建议更多的选择平衡型基金的。在投资过程中,可通过建行网上银行操作选择智能定投,可控制金额不超过资金的30%,网银购买基金具有手续费优惠的优势,尽可能的降低投资成本,节约费用。

    3、10%配置贵金属保值资产:黄金作为天然的货币,特别是在人民币贬值的大环境下,以黄金投资为首的贵金属投资深受投资者的喜爱。但投资纸黄金白银需要一定的专业知识和时间,更适合比较年轻、了解行情走向的投资者。对于大多数像刘先生这样没有投资经验人来讲,买实物黄金最简便、稳妥。可选网银定投黄金,由银行免费代保管,需要时可随时提取。

    4、20%配置自我提升及转型:从目前互联网+模式的盛行来看,市场门店式的经营模式逐步被取代,盈利被削减,刘先生主要经营实体店的电器,是否要转型为网上销售模式是刘先生要关注的。该模式也要通过学习,自身充电,掌握销售窍门,学习了互联网交易,再拓展网上销售渠道,从而提高营业额,增加收入。

    理财是个长期的过程,是一种习惯。很多人开始满怀着一腔热血,挤上了这个通向财务自由的列车,制定美好的规划,但规划再好也只是纸上谈兵,理财重在执行、贵在坚持。理财既是一项日常执行的具体事务,也是需要一生的实践来达成的长期目标,希望刘先生早日规划,实现资产的保值、增值。

特别提醒:理财有风险!以上观点仅代表作者本人,银行界网站不承担任何责任!  

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