张先生今年35岁，在南昌某公司做销售员，年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，太太34岁，在商场做业务员，年薪税后4万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。孩子刚好12岁读初一，家庭现有存款20万元，基金市值2万元（被套）。全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中。张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。夫妻一是希望能供孩子上大学，不知道如何积累资金才能游刃有余地面对；二是将来能换一套价值约100万元大一点的房子居住。
财务分析：该家庭的年度总收入为10万（张先生年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，张太年薪税后4万元），平均税后月收入8333元，属于收入水平一般的家庭。该家庭当前没有负债，不需要支付还贷资金，仅为日常生活开销所需资金，因此支出相对较少；还需要准备小孩读大学的学费，小孩读大学预期支出将增加。
建行南昌洪都支行营业室理财师胡艳给出的理财建议：
1.调整其现有资产结构，提高资产收益率。为子女教育准备的资金需要进行投资，但如果因为选择了高投资工具而导致本金受损失，会严重影响子女教育投资规划的实施。所以投资必须以稳健为原则。储备教育金既不能为了高收益冒太大的风险，也不能单纯追求本金的安全都放在利率很低的储蓄账户上，这样容易遭受通货膨胀的侵蚀，如果距离使用教育储备金的时间还比较长，就适合进行中长线投资，追求资金长期稳定增值。根据其家庭资产及未来支出的情况，可采取稳健型理财策略，建议采取银行存款、货币型基金各半的方式预留7万元家庭紧急备用金，既可保一时之需，又可增加收益；购买银行集合理财产品7万元；投资股票型主题基金或股票型增长基金8万元。
2.对张先生来说，拥有自己的物业心里会更踏实和自信，但由于房价较高，购买一手房以目前的资产和收入状况短期内较难实现，负担也较重，而他们希望将来能换大一点的房子居住。根据以上的投资建议，经过一年时间的资产增值，预计张先生家庭现有资产达到约25万元和，以每月留存6000元计算可增加资产7.2万元，资产预计增加至32.2万元。此时可以考虑购买房子，选择按揭七成20年的公积金贷款67.2万元，首期付款28.8万元，月均还款3900元，在可承担范围内。
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