低收入准月光族 开源节流为家庭梦想奋斗

    作为准月光族，孙先生有自有住房一套，价值约60万元，定期存款12000元，股票等资产8000元，负债主要为房屋按揭贷款余额30000元。目前，孙先生一人工作，爱人在家照顾孩子，家庭税后收入为3500元/月，支出为2610元/月，此外年终奖金有10000元收入，年度教育费支出1000元。孙先生表示，计划为孩子准备一笔教育资金，并且想在三年内再购置一套60平米左右的房屋，希望理财专家能给他一些理财建议。

    家庭理财现状及目标分析：孙先生家庭目前收入来源单一，每月结余不多，家庭净资产中可用于投资的资产较少，而且还有一定的负债，目前有两个理财目标，从现有的每月结余和资产情况来看，要实现在三年内购置一套房产的理财目标有一定难度，所以这类家庭开源的重要性要大于节流。

    建行南昌私人银行理财师张亮给出的理财建议：首先要努力赚钱提高收入，孙先生需要提高自身职业技能和素养的学习，不断提高自己能力，获得更多增加收入的机会，而爱人也可以尽快参加工作，帮助家庭提高收入；其次要积极攒钱，要在不影响家庭正常生活的前提下来积极攒钱，生活中减少浪费，尽量压缩购物、娱乐等项目的消费支出，且每月都能做到节余到一部分钱，长期坚持就能积累一笔不小的财富，最后是善于利用银行理财服务来生钱，要学会将银行产品服务进行搭配来帮助自己生钱，虽然低收入家庭风险承受能力不高，但在保证3-6个的生活开支和家庭整体风险保障的资金需求后，还是可以将资金投向股权类产品，以获得经济上涨的收益。建议办理建行信用卡来支付日常生活开支，以充分利用银行信用额度及杠杆来帮助家庭生活和理财目标的实现，对于投资可以采用定期定额投资基金的方式来实现，建议经常关注建设银行网站的基金频道，从优选的基金中选择适合自己的品种进行投资，而且尽量通过网上银行或手机银行进行购买，以获得手续费折扣的优惠。