单身贵族稳健理财规划：分散投资+增加保障

    【理财案例】 王远先生是江西上饶人，是工业园区某企业的一名工程师，目前有女朋友，但两人还未结婚。王先生每月收入3000元，公司年终奖金13600元，单位缴纳基础社保，虽然收入不太高，但是正处于事业蓬勃发展阶段，收入会逐步上升。王先生生活节俭，每月生活支出仅1000元。由于对理财感兴趣，王先生的资产配置比较多样化，资产有现金及活期存款4700元，定期存款36000元，债券11418元、基金93500元以及黄金投资15000元。另外，还有一套价值350000元的房子，没有房贷。

    【理财目标】通过投资理财，实现资产稳定增值。

    【财务分析】 根据王先生的财务情况，上饶建行理财师做了简单的家庭收支统计表和家庭资产统计表，并进行了家庭财务分析，具体如下： 1、家庭财务分析 表一：家庭收支统计表(主要对家庭的收入和支出情况做个统计) 家庭收支统计表（1）家庭收入 家庭支出项目 月收入 年收入 项目 月支出 年支出工资 3000 36000 日常生活 1000 12000 奖金 13600 房贷还款 — — 旅游支出 — — 保险费 — — 总计 49600 支出合计 12000 年结余 37600 表二：(主要对家庭的资产情况做个统计) 家庭资产统计表（2）项目 本人 配偶 共同 合计定期存款 — — 36000 36000 现金、活期存款 — — 4700 4700 债券 — — 11418 11418 基金 — — 93500 93500 黄金投资 — — 15000 15000 自住房产 — — 350000 350000 总计 510618 2、理财目标分析 在收入支出方面，从家庭收支统计表中可以看出，王先生每年收入49600元，支出12000元（平均每月支出1000元），王先生每年能结余37600元。 从家庭资产统计表中可以看出，在资产分布比率上，基金占18.31%，定期存款占7.05%，黄金投资占2.94%，债券占2.24%，可见王先生是个非常稳健型的投资者。 在现金规划方面，王先生每月1000元的生活开支，而现金规划一般是将3-6个月的流动资金作为应急储备。其定期存款有36000元，货币基金有9万多，由此可见王先生既考虑到流动性也让资金有了一定的增值，现金规划做的非常完备。 但是如果王先生想获得更高点的稳健收益，上饶建行理财师表示，目前基金收益大概在4%左右，甚至低于4%，可以适当减少一些份额，进行收益高一点的其他投资。另外，王先生除了单位缴纳的基础社保外，没有其他任何保险，建议再配备一些商业保险，增强保障。

    上饶建行理财师【理财建议】 通过分析王先生的财务状况和资产状况，再结合王先生的风险承受能力和理财目标，上饶建行理财师建议如下： 1、投资自己 对于王先生来说，事业正处于蓬勃发展时期，要学会投资自己，比如考高级工程师职称，学英语等，除了丰富知识外，还能提高各方面的实战能力，更为王先生的事业“锦上添花”。 2、投资规划 由于基金收益比较低，王先生要想获得稳定增值，上饶建行理财师有以下两种投资方案供选择： 1）王先生可以将投资于基金的近10万元，全部拿出，购买建行理财产品，如建行“乾元”系列稳定进取型理财产品，年化收益大概在5%左右，1年有5000元收益。 2）剩余的钱可以购买国债等产品。而每月2000多元的结余可以购买建行货币基金，如建行“速盈产品”，T+1日赎回到账，周末及节假日均可享受理财收益，起点只需100元，随时可追加，理财收益率4%左右，能灵活支取，还不影响收益，也可作为备用金，以备不时之需，需要紧急使用资金时再取出来，而且能享受高于活期存款的收益。 3、保险规划 在保险方面，王先生除了基础社保，再无其他保险，保障不是很充足。因此，建议王先生要配备足够的保险。根据保险的“双十”原则，王先生可以用年收入的10%，即4900元配置一些辅助保险，比如意外险、重大疾病险，来为自己的健康保驾护航。