家住南昌的王先生今年35岁，是一家公司的项目经理。税后平均每月有近1.2万的收入，年底还有2个月薪水的年终奖。周先生女友为一家培训机构的助教，每月收入在5000元左右。周先生打算明年跟女友结婚。他和女友共有银行的存款30万，银行理财产品10万。两人每月平均开支共5000元。他们预计明年买房需要一笔25万左右的首付，对此，周先生想咨询如何做好婚前规划？
理财现状：王先生和女友近期理财目标为：买房、装修、结婚。目前，他们处于事业黄金期和家庭形成初期，未来工资收入增长潜力较大，但家庭可累积的投资资产有限，且明年结婚、买房的费用较大，所以现阶段家庭理财的重点是合理利用信贷工具增加家庭资产。
理财建议：
1、选择风险偏低的投资组合。定期存款30万在总投资额中占比较大，建议适当调整，降低定期存款金额，以增加投资收入，以备明年结婚用。可适当投资于1年期以内的银行理财产品或债券型基金。建议预留3万元备用金，可投资货币基金，低风险零交易手续费，收益稳健，每日复利滚动投资运作，赎回资金到帐迅速。
2、申办信用卡。建议王先生申请一张信用卡，理由有三：一是可充分利用信用卡提供的免息期，实现自有资金收益最大化；二是备用金周转遇到问题时，既可刷卡透支，也可利用信用卡现金分期功能解决燃眉之急；三是在装修时可申请专项资金。
3、利用信贷工具买房及装修。由于明年要支出结婚费用，加之购房首付款支出，王先生及女友手头所剩现金有限，建议王先生申请公积金贷款买房；此外，王先生及女友每月收入净结余12000元，还款能力较强，因此，对于买房后装修支出，不建议以现金的方式一次性支出，可利用信用卡申请安居专项分期。目前建设银行安居分期业务，最高可申请30万元，最长可分36个月归还，这样可避免装修时一次性资金投入太大而出现资金周转困难。
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