褚先生今年32岁，是南昌一家4S店的店面销售经理、店长。目前该店的效益较为稳定，其每月的税后收入一个月在1万元左右，年终奖有5万。妻子30岁，在事业单位供职，一个月收入3500元左右。家庭有银行存款，其中定期35万，活期10万，以及5万的股票。除去自住房，褚先生还有一套房产，目前市价在80万左右。
家庭开支方面，褚先生的每月生活费用4000元，另外，养车费用平均月1500元，以及每年的旅游等支出，约2万元。今年，褚先生的家庭即将诞生一个宝宝，因此他想咨询理财师，应该如何做好相应的理财规划，使家庭财富有更稳定的增值。
理财现状分析：
褚先生家庭目前处于成长期，孩子的出生给家庭带来快乐，同时也让家庭承受了更多的责任和压力。目前收入较好较稳定，但应未雨绸缪，考虑长远，为家庭增加抵御风险的安全垫。从家庭财务状况来看,生息资产结构不太合理，整体收益偏低，影响财富积累速度。
理财建议：
孩子出生后，每月增加费用约2000元，每月结余6000元，全年结余10.2万元。另一套房产如不用可以考虑出租。平常量入为出，避免冲动消费。
建行南昌私人银行理财师孙宇建议褚先生将现有资产建议做如下调整：日常备用金，保留活期存款1万元，签约建行“聚财宝”，享受活期便利和最高1年定期存款收益；1万元购买货币基金，4.6%预期收益，收益高且进出灵活。当前市场环境下，建议按照债券类资产40%，股票类资产60%进行配置，手头43万元存款，20万元购买建行“乾元”类理财产品，10万元购买建行在售的打新股基金，预计年化收益7-10%，13万元购买股票或指数型基金，在把控风险的前提下获得更高的收益，5万股票保留。
孩子出生后，除了正常的早教费用外，主要的开支将集中在三年幼儿园和四年大学费用，因此现在准备子女未来的教育金是必要的。每月结余6000元建议通过基金定投和教育保险的形式为子女准备教育基金。基金定投可以通过日积月累实现较好的收益，同时还可以强制储蓄，收益相对比较可观；教育保险既有保障功能，又具有保费豁免的功能，有的还是可以分红的。
另外，建议褚先生购买相应金额的定期寿险和大病保险，保额50-80万，年保费4000元左右。
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