【理财案例】 范小姐今年32岁，江西上饶人，三口之家，有个小女儿一周岁，平时由外婆照顾着。老公的父母住在老家，公公还未退休，有收入和保险，婆婆已经退休。范小姐是硕士毕业，目前在一所高校任教，年收入8万左右。老公本科毕业，在一家企业做会计，年收入也差不多8万左右。夫妻俩还有40000元左右的年终奖，都有社保。2013年贷款买房，每月还房贷4000元，每月家庭生活费3000元左右，每年给孩子交保险3000元，除此之外基本没有什么额外的开销。由于前期资金都用于买房，现在家庭存款并不多，只有15万元，夫妻俩还想在明年购买一辆25万左右的车。
【理财目标】 范小姐和老公想把手中的存款有效的利用起来，希望能在明年购买一辆25万元左右的车，每年还想增加旅游费用。
【案例分析】 根据范小姐家的财务情况，上饶建行理财师为范小姐家简单制作了家庭收入支出表，便于范小姐对家庭的收支情况做到清楚了解： 家庭收入支出表 单位：元/年姓名：范小姐 收入 金额 支出 金额工资类收入 日常生活支出 36000 范小姐 80000 房贷按揭还贷 48000 范先生 80000 旅游支出 0 奖金收入 40000 保险费用 3000 收入总计 200000 支出总计 87000 年结余 113000 从范小姐家的收入支出表来看，家庭年收入总计200000元，年支出87000元，家庭年结余113000元。此收入对于一个上饶普通家庭来说，算高收入了。而且范小姐家每月4000元的房贷，对家庭生活也并未造成任何影响，总的来说范小姐家的生活比较稳定。不过，目前家庭的存款并不多，如果想在明年年内购买25万元左右的汽车，可能资金还有点不够，借钱买车那就没必要了。所以，对于范小姐家的买车计划，上饶建行理财师认为可以延迟，汽车对于范小姐家来说并不是急需的，不妨推迟到2年后再购买。在这1年期间可以积累买车钱，努力赚钱，并把手中的存款有效的利用起来让钱生钱。
【理财建议】 上饶建行理财师分析了范小姐家的财务情况和理财需求，上饶建行理财师对于范小姐家如何做好理财，给予了以下几点建议： （1）预留3万元家庭备用金 范小姐家上有老，下有小，在家庭备用金方面一定要备足，以防不时之需。根据范小姐家的情况，上饶建行理财师建议15万元存款中至少保留3万元资金（差不多5个月的家庭开支），作为家庭备用金。并且将3万元资金作进一步配置，这部分资金可以放入建行货币基金，例如建行“速盈产品”，T+1日赎回到账，周末及节假日均可享受理财收益，起点只需100元，随时可追加，理财收益率4%左右，资金还能随用随取。，同时还能保持较强的资金流动性。 （2）家庭买车计划可以延后 范小姐若在2年后买车，那么在这2年时间内，范小姐和先生除了努力工作赚钱，还可以将家庭闲置存款有效的利用起来，通过一些稳健的投资方式让钱生钱，来积累更多的买车资金。预留3万元家庭备用金，范小姐家剩余的12万元闲置存款可以有效地充分利用起来，让其快速保值增值，比如配置建行“乾元”系列稳定性理财产品，年化收益率5%左右，12万元投资1年有6000的收益，要比选择5年期定存的利息要来的高，来筹集更多的买车钱。待2年后，家庭存款和收益，再加上2年的226000元的结余资金，范小姐家完全能轻松攒足25万元的买车钱。 （3）每年家庭旅游计划 待范小姐家2年后买车了，下一步就可以执行每年家庭旅游计划，建议每年家庭外出旅游两次，旅游加购物总花费预算约3万至4万。这样不仅能提高家庭生活质量，还能促进家庭和睦幸福。此外，范小姐家宝宝才一周岁，年龄还小，上饶建行理财师建议以后可以考虑提早规划子女教育金，待孩子上学时范小姐就可以拿出这笔资金来使用。一般而言，子女教育金的储备方式多以零存整取，基金定投或短期理财方式为主，父母们可自行选择适合的理财方式来储备子女教育金。
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