今年以来，工行镇江中山支行坚持业务发展与风险控制并重，切实承担银行结算账户管理的主体责任，严格落实账户管理要求，聚焦账户源头和存续期管理，实现了单位结算账户风险的有效防范和管控。
一、加强尽调，抓好开户准入关。该行加强开户前的尽职调查，上门与法定代表人或单位负责人核实开户意愿，查看单位经营环境；对于法定代表人或单位负责人不了解企业经营情况的，加强或延长尽职调查时间；对于同法定代表人、同地址、短期开立多个账户、首次开户法人年纪偏大或偏小等，开展加强型尽职调查，真实性存疑的拒绝开户；通过e企查、融安e信、反洗钱系统以及易企通等相关系统核实企业工商注册、经营状况、最终受益人以及风险等级等相关信息，并根据系统内数据对比企业提供联系信息，综合经营范围、经营规模、经营选址合理性以及现实经营状况进行账户主体实质风险的识别，严格把控风险源头。
二、规范操作，严把开户受理关。严格执行管理要求，规范账户开户流程，健全网点受理、业务集中审核、客户经理尽职调查等环节相互制衡的风险管控机制，做好开户风险告知和提醒，切实履行单位客户身份识别义务，从严加强法人或授权代理人各类证件、资料真实性的识别，严格执行由单位有权人在柜员和现场管理人员双人目视范围内当场签字的要求，强化开户环节风险防控；加强单位预留印鉴、电子银行注册及限额设置、证书领取等关键环节管理，确保业务合规、操作无瑕疵。
三、持续识别，抓实存续期管理。关注智慧年检以及前台报表数据清单，做好注吊销、证照到期和超期、重要信息不一致等账户的管理，严格按照《主动实施单位银行结算账户控制措施操作规程》做好管控；对账户存续期间出现新开账户提高网银限额、小额试探性交易、资金集中转入分散转出、全天候小金额大量交易、账户交易与公司经营范围关联度不强等异常行为的，开展加强型尽调，经调查确属异常的，及时采取只收不付、降低限额、关闭网银、销户等管控措施，防范外部风险转嫁；做好银企对账和账户年检，定期对账户经营状态、账户使用情况进行摸排，及时消除和化解潜在风险及隐患。
四、强化意识，筑牢风险防线。该行建立以账户质量为导向的考核激励机制，利用晨会夕会、运营主管例会、案防分析会等提升全员风险意识，要求员工“了解你的客户”，抓好账户全生命周期管理，关注实质风险，堵住账户管理存在的漏洞和风险隐患的通风口。
