随着金融市场日益激烈竞争,传统经营模式被打破,面临着风控压力上升，如何解决当前面临的内控合规问题，是近年来邮储银行吉安市分行积极探索的主要课题。2020年该市分行在全省首个组建专职合规检查团队，突出重点着力下真功夫，进一步加强检查监督，规范业务发展，积极发挥检查工作“免疫功能”作用，进一步促进业务健康有序发展。
一、突出人才选拔，在“组建”上下功夫。
领导高度重视。为充分落实合规检查团队筹建工作，市分行成立合规检查团队组建领导小组，合规检查团队组建领导小组下设办公室，设在法律与合规部，负责统筹协调合规检查团队组建工作，市分行办公室、人力资源部、计划财务部、信息科技部等部门协调配合，分工明确，及时跟紧解决场地、设备、系统、人员选拔等事项。2019年吉安市分行向省分行报送了《关于吉安市分行试点成立专业化集中合规检查团队筹建方案的请示》，得到了省分行的支持和批复。
优化组建方案。2019年吉安市分行行长办公会讨论通过了专业化集中合规检查团队筹建方案，明确了人员配备标准、工作职责、人员要求、岗位待遇、团队组建责任分工、时间进度安排等工作事项。市分行成立了招聘工作小组，负责招聘组织各项工作，下发吉安市分行合规检查团队人员招聘方案，明确了合规团队的待遇，吸引更多的优秀人员加入合规团队，在全市范围内进行选拔，坚持选贤任能，从基层各个条线筛选，不同从业经历，使检查人员各展所长。2019年底招聘人员到位，选聘了9名合规检查人员，均为本科以上学历，是一支年青化、专业化的团队。
二、突出学习积累，在“育人”上下功夫。
为进一步提高合规检查团队素质，该市分行建立培训考核机制，优化学习内容，统筹做好全体合规检查人员的理论武装，从多方面、多渠道加强队伍的学习成长，为打造高质量检查奠定基础，定期对团队学习情况组织考试测试，汇报学习情况，及时跟进学习进度。
在书本中学习。为加快检查团队的成长，该分行制定了定期学习培训制度，各条线业务制度学习以自学为主，小组集中学习为辅，每半月组织一次小组集中学习，每季度组织一次集中学习和考试，检验学习成效。通过组织检查人员加强业务、制度等方面的学习，促进自身融会贯通，学以致用，提高业务工作能力、综合分析能力。不断提高自己的理论水平，使自己的业务素质由单一型向全面复合型发展。
在检查中学习。为进一步锻炼队伍，提升检查水平，2020年该市分行组织检查人员抽调参加省行、总行专项检查多次，在检查锻炼、成长、开拓视野。通过参与上级单位专业检查，在检查的同时学习其他单位的检查方式及重点，正视问题，反省自己的检查的问题，及时向找书本找其它老师学习，消化包袱，弥补不足，相互交流工作中的经验教训，提高自己检查工作质量。专项检查时，为新员工配备组长，鼓励团队成员在监督检查实践中边查边学，多查阅多请教。
在培训中学习。日常工作，该市分行年初就针对合规检查团队制定了培训计划，组织合规检查人员参加总行、省行举办学习培训，重点业务检查要点、检查方式、方法、相关违规处罚制度、系统处理等进行了学习；结合检查内容开展针对性的业务培训，探索“学习小课堂”培训模式，邀请其他部门的业务骨干针对性的进行培训。
在跟班中学习。团队组建后实行以老带新，传帮带，合规检查团队现场检查岗成立了三个检查小组，组长分别是原合规检查人员，由小组组长负责传、帮、带，通过制度学习、档案整理、系统操作、跟班作业等方式，迅速熟悉网点合规检查工作。在实行“以老带新”，助推团队成员优势互补，是坚持实践中培养。该市分行还组织团队成员参与业务部门的业务学习，深入到银行业务一线，现场观摩银行业务办理情况，助力于检查能力提升。跟着各条线及业务骨干现场跟班学习业务及风险防范点。
在总结中学习。针对以往检查的问题，该市分行合规检查团队进行了总结，梳理近三年内、外部检查发现问题和档案资料，总结往年工作经验与成果，建立电子文档，供实践团队成员学习讨论，切实提升团队成员业务素质。检查团队还组织定期进行总结，对检查的问题进行汇总交流，对于些不常见、拿不准的问题总结、讨论、分析，进一步提升检查的专业性、准确性。
三、突出重点环节，在“检查”上下功夫。
检查项目全面化。该市分行法规条线由以前的尽职检查立项的5项分别涉及反洗钱、消费者权益保护、不良资产信贷业务专项检查、网点整体接管式检查等方面，伸展到2020年合规检查团队尽职检查12项，涉及理财双录、个人业务、票据业务、公司业务及信贷业务等专项检查。合规检查团队的成立提升了检查的专业性，有利于由传统柜面业务操作合规性向全面覆盖票据业务、信贷业务、资产管理业务等多领域、全方位检查转型。
检查方式专业化。现场检查。该市分行以改进检查手段，提高检查实效为重点，定期对网点进行检查，实施精准检查，全面覆盖高风险业务、风险关键环节，综合多种检查方式、检查手段，提高检查针对性、有效性。针对业务管理存在的薄弱环节和关键风险点，制定详细检查方案，检查前做好检查准备，检查后持续跟紧后续工作。现场检查通过调阅相关资料、交易日志、监控录像等手段，开展现金、核算要素、清点实物管理等检查，切实提高检查的有效性。现场检查检查方式也多样化有网点合规检查、飞行检查、网点接管式检查、突袭检查、专项检查，检查业务的专业性方面有了进一步提升。
非现场检查。该是分行检查团队充分利用系统数据，做好非现场分析，发挥合规管理系统在监督检查中的作用，提升精准发现问题能力、科学分析问题能力及协调解决问题能力。该市分行检查团队还有针对性的进行审计建模，进行数据分析监督，动态监测员工行为、银行卡客户账户变动等重点风险领域，对相关数据及时进行分析、查证、核实，发现问题及时暴漏风险遏制风险事件，根据风险数据有效跟踪风险、落实整改，将风险和案件扼制在萌芽状态，有效防范风险；对风险暴露水平高的网点及被省分行重点监控的事件进行重点核查，认真分析风险事件高发原因，对可控的风险事件制定了有效措施，进一步规范业务操作，有效提升业务运行质量及运营水平。检查团队经过2020年运行，提高了对合规管理系统非现场数据分析更为全面化和深入化，加强了对市分行各部门的业务支撑，非现场数据分析初见成效。
2020年初由于疫情期间工作无法现场开展检查，通过申请定时调阅代理营业机构监控、申请开通自营机构监控网络调阅监控录像，结合非现场风险数据等方式，对网点风险等级评价为3级以上的网点进行了远程抽查。重点关注代办业务、临时离柜、重要物品保管、现金凭证管理、尾箱管理、现金区进出、机构签到签退等重要环节，防范基层网点操作风险。累计远程抽查网点23个，其中自营网点6个，代理网点17个。
四、突出日常履职，在“管理”上下功夫
以团队建设为抓手，提升检查人员的战斗力。一是完善团队管理机制，依据合规检查员准入退出和激励约束机制，采取分组、分片管理，加大考核力度，提升合规检查人员的专业化检查能力。突出规范化、标准化、制度化管理模式，强化内控合规队伍建设，延伸风险识别触角。合规检查团队采取“集中管理、分组划片”管理模式，按照原单位回避原则，根据全市12个经营单位、网点个数、检查专项等对检查团队分成3个检查小组落实检查履职。二是明确了团队人员考核办法，结合综合素质、日常管理、检查履职、加减分项等25项考评指标，按月对团队成员工作质量考评打分，年度进行汇总考评，队员收入直接与日常履职挂钩。
以整改问责为抓手，提升监督检查的执行力。通过现场复查、回头看等方式持续抓好内外部检查项目整改问责工作，建立五项清单：问题清单、整改清单、积分清单、问责清单、销号清单，持续跟踪整改落实。同时强化条线的横向督导和纵向指导，做好月度、季度合规管理系统运行通报，力争全行内外部检查发现问题的整改问责率达到100%。一是加强了对屡查屡犯的问题的检查力度，检查人员通过复查、回头看等方式，对屡查屡犯的问题加大考核力度，督促问题整改落实；二是制作合规检查信息，对日常检查中涉及的规范性文件、系统规范操作、监管处罚等进行重点宣贯，引导网点日常操作规范。三是强化了问责力度。2020年全分行问责力度和问责标准进一步规范，极大提高了检查团队的震慑力度。该市分行高度重视业务检查,对检查出来的问题做到及时整改，落实监督检查责任。同时，克服重检查轻整改思想，彻底解决屡查屡犯、制度落实不力的问题，真正维护制度的严肃性。建立奖罚机制，加大对违规操作，特别是明知故犯、屡查屡犯的惩处。严格执行《员工违规行为处理办法》、《员工轻微违规积分管理办法》，深究责任人，处理力度大到足以给违规者教训、给旁观者以震慑，起到惩前毖后、治病救人目的。检查问题坚持不回避矛盾，不回避问题，不留隐患，认真按照银行合规工作要求，严肃认真，一丝不苟，实事求是反映问题，不套大，不隐瞒，严格维护了银行经营状况的真实性与严肃性。
以创建标准化为抓手，提升银企协同力。在网点合规检查的过程，发现市银行与市邮政相关检查标准存在一定的差异性。市分公司金融业务部也提出了制订下发统一的合规操作标准的议题。经沟通，邮银双方一是以网点合规检查工作底稿，明确检查标准；二是以建立问题库的形式，定期更新明确合规操作中未明确规范的情况；三是代理金融业务部及法规部牵头，相关业务部门共同参与明确相关统一细化标准。目前网点合规检查底稿已经初步完成，后续将进一步沟通完善。
近年来，邮储银行吉安市分行一直积极探索合规体系建设 强化合规内控管理，加强案防队伍建设，强化治理，务求实效，全面提升案防管理水平，把合规文化贯穿在经营管理的全过程中，推动该市分行实现快速高效发展。
