近来，不法分子非法开立、买卖银行对公结算账户，继而实施电信诈骗、洗钱、非法集资等违法犯罪活动的形势险峻，严重危害到银行业的健康稳定和广大客户群体的切身利益。为了打击治理新型网络犯罪，工行常州武进支行积极响应上级行和有关部门的工作要求，采取多项措施，紧守对公账户风险管理关口，有效保障该行对公业务平稳有序发展。
一、持续关注，查漏补缺。面对严峻的风险防控形势，该行不断加大关注力度，多次组织领导会议，强调对公账户风险防控的重要性，并对上一年风险防控取得的成果和存在的问题进行梳理和总结，取其精华去其糟粕，同时针对问题进一步研讨应对方案，制定多个预案方针，进一步巩固该行的风险防控阵地。最后将这些会议成果编辑成电子文档，下发至辖内各个网点，供全体员工学习，全面提升全行的风险防范水准和意识。
二、加强源头防控，紧抓对公开户合规操作，从根本上遏制风险。对公开户作为风险防控的源头，是有效遏制公司账户风险的关键一环，做好开户审查工作，相关工作人员责无旁贷。该行针对开户前、开户中、开户后三个环节，落实审查细则，规范审核行为，确保审核工作尽职尽责，不流于形式。
（一）强调尽调质量，做好上门审核工作。该行不断加强尽调人员的业务培训，提升业务素质。针对上门审查环节，重点强调上门拍照要求，法人视频录入要求，严格审核证明文件、单位经营地址、联络信息、业务意愿、经营状况等是否都真实有效，为开户提供真实可靠的尽调报告。
（二）落实开户现场审查，严格遵守“原件办理”“双人审核”等规章制度。开户之前，负责开户的客服经理及运营主管应有效利用身份证识别仪，人脸识别，工商信息平台等工具，双人审核客户身份，提供证件的真实性、完整性和合规性，重点防范存在代理人多开账户，同一法人注册多家公司等可疑情况。同时，认真审核客服经理出具的尽职调查报告，对尽职调查有问题或未完成尽职调查的单位拒绝开户，不留任何漏洞。
（三）做好开户回访履职工作。客户经理应做好新开户一个月内的回访工作，时刻关注新开户账户状态，对存在可疑情况的账户应再次上门核实，确保账户无风险隐患。
三、强化账户存续期管理，建立全程监测机制。该行高度重视对公账户生命周期管理，工作人员充分运用智慧年检、银企对账等手段对企业账户进行日常监测和动态复核，并通过不定期电话回访，定期详细对存量账户自查、倒查的方式进行风险排查。对检查中发现法人失联、拒绝回访、账户交易波动较大等异常的账户及时开展加强型尽职调查，根据调查情况及时采取管控措施。
四、加强责任担当，落实监督职能。该行落实自身监督职责，强化检查机制，不定期对辖内网点的开户、变更情况进行抽查，一旦发现违规行为，严格处理，绝不姑息。而通过一系列监管措施，强化该行的制度管理，填补风险防控漏洞，深化员工的合规纪律，也为网点对公账户的安全经营提供了可靠的保障。
