随着现代化金融服务的不断深化，客户在购买金融产品时对机构工作人员的依赖程度和专业要求也不断提高。下面几段发生在客户和银行理财产品经理间的对话展示了几个典型场景：
案例一：客户刘姐：“美女，你原来帮我推荐的基金定投已经有40%的收益了，我现在正好要钱用，那我就在大盘涨的那天先把它赎回吧，另外，还要麻烦你帮我再推荐一、二支基金，每个月拿出千把块来投资不痛不痒的，坚持下来收益应该还不错……”
案例二：某客户刚接触定投，客户经理为其推荐某基金定投后不久出现了账面上的亏损，客户投资风格趋于保守且不熟悉定投的特点，于是放弃追加资金，客户经理评估客户风险承受能力后建议其已经投了的资金暂时不做赎回操作，等待后市。后来行情渐涨，客户经理电话联系客户：“陈总，当前行情好，您做的那个基金定投的计划涨得还不错，如果您对收益满意的话，可以登录手机银行进行赎回操作。”客户打开APP一看，收益已经达到50%，非常后悔当时没有坚持投下来。客户对客户经理的专业眼光给予肯定并要求：“基金定投的投资回报还是蛮不错的，麻烦你再帮我推荐几支基金。”
案例三：客户邓总：“我把某某行的钱都转到你们这里来了，我觉得你们帮我配置的黄金不错，赚了30%了，某银行的客户经理只知道要我存定期，才三点多，不划算。”
从以上的案例可以看到，现在客户资产配置的要求越来越多，对产品的收益也有更高的要求，这就对银行员工资产配置的专业性也提出了更高的要求。
资产配置的黄金法则是“4321”，即将资金按照不同用途投资于四类资产，每部分占总投资的40%、30%、20%、10%。其中，投资创富占40%，比如投资股票、基金等有收益率的资产，也可选开放式基金定期定额投资等；家庭生活开支占30%。该部分指每月基本不可缺少的生活费用如吃饭穿衣费、手机费等。有车的还有汽油费，有房按揭的还要交按揭费；储蓄备用占20%，通常是活期存款，在需要的时候可以方便的提出来，用于改善生活质量；保险规划占10%，投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责和保障，是人生风险管理，尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况。
资产配置，是一种平衡的艺术，让客户的投资理念从原来只懂得买银行理财产品，转变为依据个人风险承受能力和收益要求对货币基金、基金定投、保险、黄金、大额存单等各个类型的产品按照资产比例合理分配。在银行产品同质化的今天，银行面临的竟争也越来越大，这也对从业人员提出了更高的要求，只有不断提升优质服务的内涵、拓宽服务广度同时挖掘“深度”，让客户感受到专业化的资产配置服务，从而分散投资风险、实现客户收益最大化，才能更好地服务优质客户、赢得客户，实现双赢！
