工行常州分行营业部关河中路支行有效加强对公账户风险防范

    今年以来，工行常州营业部关河中路支行紧跟防范单位对公结算账户风险新动向，按照上级外部监管部门、运行管理部门的要求制定措施、细化防范风险细则，加强对公单位账户风险主动识别和防控，有效应对外部风险的冲击。

    规范账户开户，认真审核上级对公部门尽职调查结果，有效防范源头性风险。在受理单位账户的开户时，认真审核资料的真实性、完整性、合规性，特别关注代理人开立多个账户、同一法人注册多家公司开立多个账户等情况。对尽职调查有问题、未上门尽调的拒绝开户，不能以任何理由违规开立单位结算账户。 

    加强对客风险提示，提高客户风险和法律意识。针对到网点办理业务的客户，进行全面细致的风险提示，特别向客户宣讲出租出借账户等违规行为风险，让客户知晓出租出借账户为洗钱、诈骗等行为提供便利，自身需承担的风险和法律责任。 

    定期详细对存量账户自查、倒查。对资金交易与经营范围不符、与注册资本背离、账户频繁异常波动等触发我行企业结算账户异常支付监控模型的账户，通过申请加强型尽职调查形式重新进行客户身份识别，严防引发监管处罚风险。 

    对法人失联、拒绝回访回避账户交易背景核实、银企对账不及时等需管控的账户，按照企业银行结算账户业务操作规程相关规定申请对公部门意见立即采取只收不付控制，规避因客户出租出借账户、为其他人过渡资金等外部风险转化为内部风险。