2020年12月,工行盐城城南支行接待了多家异地单位客户，都要求开立账户并将网银额度进行上调，根据单位提供的信息得知，这些单位是参与某滩涂开发项目，根据单位提供的合同显示，该项目有几百亿元，十几家公司参与该项目。对于异地开户，该行一直秉持谨慎的态度，理财经理上门尽调了其中部分公司在盐城的办公场所，并且核实发现租赁合同等材料齐全，但核实的项目不存在。客户解释说该项目是保密的，还没对外公开，经过多渠道查询核实确无该项目，该行以提供信息不实，拒绝为其开户。坚持开户流程，认真核查客户信息，从而有效规避开户风险。
认真履行尽调职责。尽职调查人员应认真履行尽职调查职责，做好开户前风险的把控。严格按照人民银行新开企业账户管理要求办理开户业务，对新开户企业及时上门进行实地尽职调查，切实核实法人身份信息、代理人身份信息、注册地址、经营地址等信息真实性，做好实际生产经营的调查。切实防范账户管理风险，防范虚假开户等源头性风险隐患。
严格把控开户环节。对公柜员在开户时必须遵循“了解你的客户”原则,应面对面核实法人开户意愿，主动询问其经营范围、注册地址、经营地址、员工人数、经营规模等相关情况，如遇代理人则应通过电话与法人进行沟通核实。开户时认真核实营业执照、法人身份证、代理人身份证、公章、财务章、法人章的真实性，并充分运用全球信息咨讯平台的工商信息查询功能，以及E企查、企查查、受益人识别小程序等核查软件，对企业开户信息进行全面核实，对存疑的客户及时上报并果断拒绝开户。
加强案例学习交流。对公经办柜员及尽调客户经理在熟练掌握业务流程及风险点的同时，还需要不断学习各类可疑开户案例及最新开户要求，及时了解他人出现的新情况新问题，了解各种异常开户的特点，防患于未然。从而进一步增强自身风险防范意识、提高职业敏感性、提升业务能力，坚持依法合规操作。
