今年以来，工行大同分行为了加强信贷业务精细化管理，全面提升信贷业务经营能力，坚持信贷业务前台、中台、后台联动管理机制，积极推进法人客户投融资业务“全人员、全产品、全流程”监督覆盖，不断强化信贷全流程履职业务监督管理，取得了较好收效。该行的主要做法是：
规范操作。该行加强对财务报表录入和贷后管理情况的检查，重点对总分行的贷后检查出的疑点和问题，督促相关客户经理及时进行核查整改。通过加强督促整改的同时，加强对客户经理的合规意识教育和业务辅导，提高他们的职业和业务素养。该行在贷款作业监督和前提条件核准等环节严格把关，按照操作规程和相关规定，认真履行相关工作职责，重点对贷款的合规合法性、支付方式、合同签订的严谨性等方面进行了严格的审核把关，既保障了业务营销的顺利开展，又较好地防范了信贷操作风险和信用风险。
明确职责。该行高度重视法人信贷业务全流程履职监督工作，组织信贷业务前中后台及支行分管行长学习总省行全流程履职监督文件精神。明确分行信贷前中后台及各支行职责分工，根信贷与投资管理部为法人信贷业务全流程履职监督工作牵头部门，负责相关信贷人员履职情况的监督实施。信贷前中后台相关部门按照各自职能各司其职，负责指导与督促客户经理和相关人员按照制度规定严格履职，对履职过程中发现的问题进行核查反馈及报告。
关口前移。做好潜在风险贷款的排查工作，对潜在风险贷款及时进行锁定，提前做好风险处置预案，积极采取风险防范控制、清收转化措施，把风险和损失控制在最小限度内。密切关注亚健康贷款及重点关注客户贷款。对亚健康贷款列入锁定的重点关注客户，要重点分析研究客户贷款风险情况，逐户逐笔落实风险压降责任人，制定切实可行的风险化解方案和压降措施。建立新发生不良贷款检查分析报告制度。对新增不良贷款逐笔进行检查，查明主客观原因，制定清收转化措施。
做好贷后。该行明确要求贷款发放后，管户信贷员要密切关注借款人的生产、经营活动及主要管理、财务人员情况，掌握借款人变化动态，在借款人发生资信等情况变化时，应向风险管理部及信用风险管理委员会写出风险预警报告，提出防范及处置措施。贷后检查人员加强贷款以及贷款抵（质）押物的依法合规性检查，对检查出现的问题，及时下发整改通知书，对整改不到位的，收回贷款，并禁止新增贷款，或采取其他相应处置措施消除风险隐患。加强贷款发放后的核查,要核查放款前提条件是否落实，贷款手续是否齐全，文件资料是否合法合规，抵押担保是否有效等情况，以切实加强各类操作风险的控制。
强化清收。该行要求贷后管理人员不得懈怠对客户到逾期贷款本息的催收。贷后管理人员要充分了解分管客户在该行融资本息到逾期情况，要采取电话催收、上门催收、短信催收、邮寄催收函或公证催收、发送律师函和依法催收等多种方式向客户提示与催收。一般情况下，以电话催收和上门催收为主。对电话联系不上的或者借款人暂时不在当地的客户，要采取短信催收、邮寄催收函等方式催收。对还款意愿不强、恶意拖欠、拒绝还款的客户，还应多措并举，增加公证催收、发送律师函和依法催收等措施。对提示、催收无果导致该行融资出现劣变的，贷后管理人员要认真分析劣变原因，及时制订融资风险清收转化和资产保全措施，避免该行融资损失。
积极整改。强化督导，压实责任，建立问题台账，明确整改责任人和时限，督促相关履职人员完成整改。确保发现问题及时整改到位。针对全流程履职监督和检查工作发现的问题，立查立改、即知即改；对一时解决不了的，盯住不放，持续整改；严肃查处贷款“三查”不到位的问题及违规行为。对屡查屡犯的违规行为，从严问责，在违规积分、通报批评的同时给予经济处罚，彻底根治痼疾。
