为主动适应房地产市场出现的新形式、新变化，针对二手住房贷款业务发展迅速，而二手房业务目标客户普遍具有人群位次普遍偏低，产权抵押、资金划转等中介推介业务占比大、自买自卖等风险因素多等特点，工行大同分行从合作机构、贷前调查、贷后管理等多个环节强化贷款风险管理，确保二手房贷款快速稳健发展。 该行主要有以下几点做法：
加强合作机构管理。对二手房贷款合作机构管理严格遵循“名单准入、择优增补、动态监测、适时淘汰”的原则，定期对合作机构在个人信贷业务资产质量进行监测，及时对在个人信贷业务质量较差的合作机构实行预警，针对合作机构实行“虚假交易零容忍”，出现虚假流水、虚假交易、虚增首付、虚假证件证明等虚假行为之一的情况“一次退出”，不断优化合作机构质量结构，确保个人信贷业务持续健康发展。
强化贷前调查管理。要求客户经理严格审查客户提供的资料，确保资料真实性，必须做到尽职调查，审核二手房过户契税发票原件和交易收件单原件，确保交易真实。同时，根据契税发票金额和税率推算过户交易估值，与该行采纳的房屋评估值，与该行采纳的房屋评估价值进行比较，确保价值偏差在控制范围之内。 高度关注借款人所购二手住房的权属情况，认真核实售房人是否具有合法有效的房地产权利证明，是否存在权属法律纠纷、查封、冻结、抵押等影响售房人处置该房产的事项。核实产权证明文件内容是否与登记机关不动产登记簿相关内容及实物一致，如果不一致，须查明原因。
防范虚假交易风险。二手房贷款的虚假交易风险主要表现为交易双方串通，虚报交易价格或通过提供假首付证明来骗取银行贷款。在此过程中可能存在“自买自卖”或虚构二手房交易的行为。另外，对采取外部评估的，借款人可能会串通评估机构刻意虚高抵押物价值，变相提高贷款成数。各行要加强贷款交易关联性调查，严禁直接采信合作机构包办整理贷款申请资料的调查失职行为，综合判断买卖双方是否存在关联关系，做到有疑必究。
防范押品变动风险。对于评估房价过高的贷款进一步核实，通过查询周边同类型房产交易价格、现场勘查等多渠道进行核查判断。关注抵押房产的房龄、地理位置、周边配套设施等情况，分析判断抵押物的价值是否合理、抵押物是否具有较强的变现能力。贷款预审时提供的资料为预评估报告的，须在放款前补充正式评估报告。对于部分购房人存在“阴阳合同”的不法行为，放款前通过房管部门网站等方式查验房产交易过户及完税事项真实性，核对其与该行贷款预审资料的一致性，确保贷款合法合规办理。
切实规范贷后管理。按照总行新的个人信贷业务贷后管理办法规范开展贷后管理工作。依托总省行信贷系统逐日监测和预警交叉违约客户的提示信息，认真核查客户收入、职业及还款意愿等变化情况，科学评估客户偿债能力变化和当前风险水平，对存在风险的客户，要尽快采取措施防控风险，并按照个人信贷操规、个人信贷资产质量新五级分类管理办法等文件要求，开展个人不良贷款催收、清收和处置，并将贷后管理情况入档案管理。制定“一户一策”的催清收措施，及时通过台帐式跟踪揭示潜在风险，真正做到早发现、早预警、及时处置、尽早退出，杜绝贷后管理流程环节上的基础管理工作规定动作不到位的问题。
防范虚假交易风险。二手房贷款的虚假交易风险主要表现为交易双方串通，虚报交易价格或通过提供假首付证明来骗取银行贷款。在此过程中可能存在“自买自卖”或虚构二手房交易的行为。另外，对采取外部评估的，借款人可能会串通评估机构刻意虚高抵押物价值，变相提高贷款成数。该行加强贷款交易关联性调查，严禁直接采信合作机构包办整理贷款申请资料的调查失职行为，综合判断买卖双方是否存在关联关系，做到有疑必究。
密切关注押品变动。对于评估房价过高的贷款进一步核实，通过查询周边同类型房产交易价格、现场勘查等多渠道进行核查判断。关注抵押房产的房龄、地理位置、周边配套设施等情况，分析判断抵押物的价值是否合理、抵押物是否具有较强的变现能力。贷款预审时提供的资料为预评估报告的，须在放款前补充正式评估报告。对于部分购房人存在“阴阳合同”的不法行为，放款前通过房管部门网站等方式查验房产交易过户及完税事项真实性，核对其与该行贷款预审资料的一致性，确保贷款合法合规办理。
