人民银行自2019年下半年取消企业银行账户许可后，要求银行应当全面、独立承担企业银行结算账户合法合规主体责任，对企业银行结算账户实施全生命周期管理，防范不法分子利用企业银行结算账户从事违法犯罪活动，并加大对银行履职的监督检查和问责力度，给商业银行单位结算账户管理工作带来更为严峻的外部风险冲击和内部管理挑战。在此背景下，工行邢台分行账管中心通过加强业务学习，提高风险防范能力，提高对账履职要求，通过链条式、环环相扣的对账风险处理流程，完善风险闭环管理，优化对账风险防控职能。
加强领导，提高认识。今年因疫情肆虐和外部风险冲击下，对账工作需要更强的责任心和履职能力，为此该行加强了对账员的管理工作。首先通过日常例会向本中心对账员传导上级新的疫情防控要求和对账制度要求，提高对账员防控的意识，增强对账履职能力。其次加强县域对账管理，不定期与对账员进行沟通，协调解决各项问题，提高其挖掘风险、堵截风险的能力，同时对管理薄弱支行采取针对性检查，以查促落实，并强化人员管理，改上门送教为重点帮扶。
加强业务培训，提高履职能力。今年中心先后组织５次业务培训，特别是在2020年版银企对账管理办法出台后，进行了３次培训，从制度变更、外部风险形势、对账履职要求、风险防控、案例收集与应用、对账人员资质等多个纬度进行解读。通过培训，对账员了解到了外部监管的要求变化和银企对账策略调整内容，对于未及时对账或对账结果不一致的，明确账户交易管控基本要求等最新文件要求。
层层筛查风险，及时下发风险提示。中心强调对于不及时对账、不配合对账、不规范对账的企业银行账户，对账员要提高风险防范意识，根据履职要求，通过客户对账系统、会计档案影像系统、工商信息咨询平台等多渠道信息，对异常账户进行风险排查,必须做到有疑必查，有险必揪。一旦确认账户存在风险，要在第一时间下发风险提示函，并在对账系统将具体风险信息推送至网点工作台。
协助支行及时落实风险管控，闭环风险处理流程。中心不定期组织支行对账员及主管行长采取线上视频培训会的方式，传达总、省行文件要求，强调对账履职及对账风险防控的重要性。根据闭环管理要求，中心将网点工作台如何查看回复对账推送风险信息、如何再推送至法客系统进行尽调、法客系统如何认领及后期如何录入尽调结果的详细步骤进行梳理，并整理成图文的形式下发至各支行。安排专人每日查看和统计各支行回复情况，督促指导未回复支行，切实防范账户管理风险，做好到风险闭环。
收集典型案例，深入剖析风险，分析成因，加强防控。中心不定期的召开案防分析会和每季度召开对账领导小组会议，对对账中发现的典型情况进行深入剖析，归纳总结风险特征，分析其风险敞口形成原因并提出管控措施，通过完善对账制度，优化对账履职流程，堵截类似风险再发生。每月将发现的典型案例上报省行并发送到对账领导小组和支行，提醒各部门和支行加强风险防范，要求支行以案为鉴提高风险防范意识和能力。
发布风险简报加强对账成果应用。中心通过简报的形式将省行下发的典型案例发送到支行，揭示最新风险动向，强化风险协同管理，保障银行及客户资金安全，并要求支行在适应复杂多变的风险管控形势下,有效控制实质性风险。支行根据中心提示账户风险特征和风险信息，阻止30余风险账户的开立、启用。
