现如今，不法分子诈骗手段五花八门，随着国内互联网技术的飞速发展，电信网络诈骗也呈现出不断高发的态势，部分不法分子利用银行卡账户，从事洗钱诈骗等违法活动。而作为银行业从业人员，加强反洗钱排查，防范以电信网络诈骗为主的新型违法犯罪活动，是我们的本职工作之一。
2020年8月初，诸暨艮塔路支行的柜员在进行日常的反洗钱账户排查过程中，有一可疑账户引起了柜员的警觉。在仔细查询该账户的交易明细后，柜员发现，该账户主要利用微信红包进行交易，在银行卡开户后随即发生了10笔金额为5元以内的小额测试交易，并一周之内开始频繁交易。虽总体交易资金不多，但交易笔数异常之多，在短短一个月之内，共发生2000多笔交易。同时，该客户通过微信红包、微信转账等借助微信的转出交易笔数巨大，涉及金额十多万元且交易模式单一。同时，该账户呈现全天候交易，其中夜间交易占比较大，午夜时期交易笔数巨大。
柜员随即将这一特殊情况反馈至网点营运主管，经营运主管查看客户资料后发现，该客户非本地人，通过对客户系统预留电话进行拨打，但号码一直处于“您拨的电话正在通话中”的状态，又对客户签约网上银行与手机银行的预留手机号码进行拨打，号码也处于“关机”状态，始终未能联系到客户本人。
在对该账户的深入排查中，发现该账户从办卡之后，便频繁通过第三方支付渠道进行交易，且交易金额整体偏小，大多有尾数，疑似发包手建立微信群进行抢红包赌博；同时，该账户每个红包时间间隔较短，疑似为下注时间，平台提现与发红包金额有差额，且单笔交易小额居多，几十几百不等，且多有尾数，疑似“猜尾数”或“拼点数”的红包赌博手法；况且，该账户通过财通付等及三方平台交易转入占贷方交易笔数占比100%，一星期天内发放微信红包1000多个，总计5万多元，远超正常人微信发红包的频率。疑似发包手建立微信群进行抢红包赌博。
基于以上资金往来交易情况，艮塔路支行认为该客户有涉嫌抢红包赌博，涉罪扰乱公共秩序罪。营运主管随即将该反常情况上报至相关部门，并依据《金融机构反洗钱规定》，通过“反洗钱监测系统”报送了该客户的可疑交易，并将该客户调整为中风险客户，同时对其资金交易进行重点关注和持续观察。
反洗钱无小事，不仅需要员工的细心和耐心，更需要员工们保持一颗敏锐警觉的心，在日常推进反洗钱排查工作过程中，员工们主动作为，努力打造“安全防护舱”，为金融秩序的稳步发展，保驾护航。
