建行长沙华兴朝阳支行严把开户关 严审资金流

    强化责任担当、提高风险意识、提升内控管理是基层金融机构的本质，建行长沙朝阳支行从银行账户开立的源头抓起，严把关、严审核。

    一是审核账户开立意图。按照“了解你的客户”原则，知悉客户开户用途，审核其真实性和合理性，切忌流于形式。对于个人账户，大堂和柜员对异地及开户意图存疑的客户要提高警惕，要求其提供必要的辅助证明并审核真伪；对学生和年长客户要求开通高版网银时应了解其开立网银的真实目的。对于单位账户，客户经理要认真做好尽职调查，上门核实单位经营场所及开户意图，了解单位业务范围、产品详情、上下游企业和供应等情况，重点关注集群注册、法人年龄偏大或偏小、户籍为外地等情况；营运主管在开户后一周内要进行账户回访，了解开户真实意图。

    二是了解账户资金动态。落实客户分层分群维护，在账户存续期间，管户权客户经理在1个月、3个月和6个月分别对客户进行回访，同时监控账户交易情况。对于账户开户交易频繁且快进快出，多笔接近大额支付标准的交易集中转入到个人账户，账户资金往来与公司经营活动不符等异常情况，及时进行分析，对可疑账户进行“暂停非柜面”、“只收不付”等措施管控。

    三是关注单位经营状况。管户权客户经理定期在工商管理系统查询单位的存续情况，对于已被注吊销和列入严重失信名单的单位要进行账户管控。对公柜员定期在系统查询账户资料的有效性，对于已过期的营业执照、法人身份证等，在客户未提供更新后的证件前，及时对账户进行管控。同时，对账专管员在每季联系单位时，对于无法联系和长期不对账客户，要重新进行上门核实并及时对账户采取管控措施。