今年以来,工行大同分行认真落实上级行信贷工作部署,以提升信贷资产质量为目标,以强化信贷基础管理为抓手,积极应对,奋力作为,多角度落实控风险、建机制、强基础工作,信贷资产质量得到有效管控,信贷基础管理得到有效加强。该行的主要做法是:
严格把好审查关口。按照总省行要求制定和完善内部管理细则,明确工作分工、岗位职责、工作流程、限时审批、阳光审贷、定期内部学习等内容。严格新建客户行业准入和尽职调查,严格落实“抓大、抓小、抓新、抓优”战略布局,优中选优选择好信贷客户;加强授信项下授权审批管理和住房贷款、扶贫贷款审查审批工作,严格执行审查审批相关信贷规章制度,坚持依法合规经营,对重点风险领域业务实行从严审查。重点把握好借款人、贷款用途、还款来源和增信措施四个关键环节,严格把好审查关。
大力开展风险排查。对存量客户开展风险排查,结合企业财务指标、融资情况、过度融资提示信息等,认真甄别、认定企业的过度融资行为。对发现的过度融资客户,逐户制定切实可行的风险化解方案,明确的融资压降计划、融资控制目标、风险管控措施、落实责任人。开展贷款存续期管理风险排查,加强贷后检查制度化管理。对各类融资的存续期日常管理工作,包括管理要求落实情况、间隔期检查、到期提示、资金使用监督、催收、客户信息搜集、业务产品管理等工作进行逐户排查,确保将日常贷后管理规定动作落实到位。
落实作业监督职责。该行严格履行放款核准和作业监督职责,对未落实担保条件、贷款资金支付方式违规、违反信贷政策制度、档案资料存在问题的信贷业务一律不得核准放款;完善信贷业务非现场监督监测机制,加强对合规性问题突出、整改不力的支行重点督导,严肃追究相关人员责任,加大对重复发生问题责任人的处罚力度;扩大贷款资金用途跟踪监测范围,严防信贷资金流入股市、贷款公司和担保公司。
落实大户风险措施。按照山西分行关于大户分析管理办法的要求,建立大户分析与管理制度,按照办法要求,定期组织客户经理对所辖客户进行分析、预警,定期召开大户分析会议,逐户研究存量客户的潜在风险,同时按照行业特点和信贷政策的要求,提出有针对性的风险防范措施。定期对所辖客户进行走访,按照贷后管理的要求,对存量客户做好贷后管理工作。
有效压降潜在风险。该行将潜在风险贷款压降计划细分到每个支行,确保压降和转化工作落到实处;筛选、识别、确定潜在风险贷款,强化潜在风险贷款名单制管理和系统控制工作,积极主动清收和处置潜在风险贷款,确保完成潜在风险贷款压降计划;完善担保圈风险化解管理工作机制,加强保证人准入管理,防止担保圈风险“前清后溢”,积极采取压降退出、改善担保、产品置换、简化分解等措施化解风险。
树立合规经营意识。该行正确处理业务拓展与合规经营的关系,进一步提高信贷从业人员政策制度执行力;严格实行信贷人员专业资格管理制度,严禁未取得总行专业资格的人员直接经办信贷业务;持续加强廉政建设教育,严禁信贷从业人员以银行和个人名义参与民间借贷或为民间借贷提供担保、参与高利贷、参与洗钱、非法集资、经商办企业活动,充当资金交易中介,切实防范信贷案件和信贷人员道德风险。