建行张家界解放路支行规范电子银行开通严把客户签约关

   随着网络时代的到来，由电子银行带来的洗钱风险也日趋增加。犯罪分子利用网银、手机银行等实施洗钱活动更快、更隐蔽。这就要求我们在为客户提供开户业务或者办理网上银行业务时，务必高要求严格执行“了解你的客户”步骤，预防洗钱风险。对以下几种情况应当特别关注。

   一、70岁以上老年人主动要求办理电子银行的，并且有随行人员。遇到这种情况时，应当首先询问目的，了解老年人是否能够使用电子银行，并提示客户其中的风险。客户若坚持开通电子银行，则进一步观察，老人使用手机接收验证码是否流程顺畅，如果老人手机使用不熟悉，更有甚者解锁密码只能由陪同人员输入才能解锁，则有可能老人准备预留的电子银行端手机号码实为陪同人员的，属于借用身份证办理网上银行业务类型，存在洗钱风险。我们应立即中止该笔业务的办理，并做好客户解释工作。

   二、伪造身份证开户。在开户业务办理前，柜员和大堂需要辨别客户是否本人，核对客户身份证照片、联网核查系统照片、及客户本人是否一致。如果对客户真实性有疑虑的，应及时跟客户沟通提供其它有效证件供核对，核对一致，才能为客户开立账户；在核对过程中，如客户表现的比较紧张或者照片对比差别很大，我们应拒绝客户开户业务的办理，并做好客户解释工作。

   三、学生结伴办理电子银行。一致要求开通网银，并且要求能进行大额支付，这与其学生的身份不符，很有可能客户欲开立银行卡及电子银行进行贩卖，其办理账户开户存在洗钱风险。即使已经核实客户为本人，也应该拒绝客户办理银行卡及电子银行。