在营业网点工作的我们，有时会碰到青年人陪同老年人或“朋友陪同“朋友”前来办理开户且要求开立电子银行。对于风险意识强且有着丰富工作经验的员工或许马上能识别到事情的“不寻常”，会敏锐的对客户开户目的进行判断，会果断的拒绝开户。回龙路支行有针对性的核实开户目的，规范开户管理。
一、加强业务培训，熟知银行权力。首先，组织认真学习人民银行的账户管理办法和反洗钱有关规章制度，从而知晓拒绝开户是人民银行给予商业银行的一项权力，但此项权利不是随意可以使用的，能不能拒绝要完全遵照人民银行相关规定执行，绝不能依员工个人意志进行。
二、严格身份审核，落实尽职调查。严格落实账户实名制要求，确保证件真实、证件为持有人本人所有，通过相关系统对证件进行核查，对于外地证件客户开户要求提供辅助证明，对于首次开户客户，要认真做好尽职调查，并要求客户填写尽职调查表，做好资料留存。
三、核查开户目的，判断真实用途。在受理客户开户时，按照“了解你的客户”的原则，在身份核实无误后，认真判断客户开户的真实目的，通过询问客户的目的后，可根据客户的家庭住址、职业等信息综合分析，从而判断客户开户的真实性。
四、关注可疑情形，谨慎业务开户。通过开户目的的核实，对于有组织的同时或分批开户客户、开户理由不合理的客户，开通电子银行没有合理理由的客户、申请开通的业务与客户身份不符的情况，我们均应谨慎办理。
五、谨慎开户防风险，拒绝开户用技巧。通过多种方式判断客户为非本人开户或出租出借账户的，要运用技巧拒绝客户开户申请，对于明显非本人开户的客户要将相关制度跟客户进行讲解，对于有出租出借账户意向的客户要跟客户宣传出租出借银行卡的危害和相关处罚，在跟客户解释时注意措辞和语气。
银行网点作为风险防范的“第一道关口”，必须要严格落实反洗钱客户身份识别要求，认真做好客户尽职调查工作，切不可因为追求眼前的业务，留下潜在的风险。
