在落实省分行“三增三降三优化”的部署中，增客户是今年主要工作主线，在增客获客的过程中，严峻的外部风险也考验着我行的防控能力，在对公账户的拓户过程中，如何防范账户的涉案风险是我们当前面临的紧要问题。工行长治故县支行营业部在日常的业务发展中严把帐户管理三节点，有效夯实风险隐患防控，保障业务健康发展。
一、严把帐户开立环节。员工对账户开立存在的风险隐患认识不清晰,主观上认为开户手续齐全，资料真实有效即把握了风险防范的要点。其实并非如此，账户开立环节是防范账户风险的第一关口，这一关口没有深入了解客户的经营情况和开户目的，会对今后的账户持续管理埋下风险隐患，增大了持续防控账户风险的难度。首先是加强了对客户开户真实性意愿的调查，营销人员通过实地走访、关联客户的问询、就近企业的调查与客户开户时申请意愿、申请问询进行一一对比，初步确立客户开户的真实意愿；其次是帐户管理员加大对客户提交资料的审核，除按制度进行系统审核外，增加对客户资料问询环节对比，进一步确立客户开户的真意愿；第三是业务办理时，经办人员、审核人员加大对客户资料审核，特别是预留电话、现住址、手机、人脸识别等重要关注点，最后确立开户意愿。
二、严把帐户尽调环节。开户尽调环节是防范账户风险重点环节，要有顾全大局的风险防范意识，对尽调项目要深入去了解、特别是客户的经营情况和开户目的要通过实地调查进行深入挖掘，切实了解到客户的经营、业务需求，决不能对客户所提供的资料和交谈话语不加思考盲目相信，仅仅做到尽调过程的“制度合规”。
三、严把账户存续期的管理环节。存续期的管理是防范账户风险的长久之计。首先是账户开立以后存续期的管理有及时跟进，对客户经营情况的变化及交易情况的异常要及时了解，第一时间研判客户的异常行为是否违规，是否需要上报上级行采取对应措施；其次是帐户管理员要定期查询工商注册信息和查询主要控制人员的变化及客户是否失联等情况，特别是资金交易异常，网银异地登录等情况及时展开增强型尽调，第一时间控制账户风险；最后是存续期管理是一项长期、持续的日常工作，不能喊一喊、抓一抓，要做到有始有终，过程完程完整，确保拓户期间所拓帐户持续健康发展。
风险防范是业务发展的基础，强化员工风险防范意识，压实管理人员的主体责任，落实帐户管理制度的执行，保障帐户业务合规健康持续发展是我们每一位银行人的职责担当。
