邮储银行徐州市分行做实贷中审查，严防虚假按揭

   日前，邮储银行徐州市分行授信管理部通过每周一课形式，由主讲人带领大家重温了一手房贷款业务基本要素，并对房贷风险点进行陈述，其他审查审批人员积极开展交流探讨，统一贷种风险点，要求团队成员要做实一手房贷款审查工作，及时识别“假按揭”风险，为一手房贷款业务合规稳健发展提供有力支撑。

   一、加强基础材料审查，杜绝虚假交易

   加强客户收入真实性的审核，提前了解辖内金融机构标准流水模板，了解不同银行代发工资的摘要特点，防范客户收入造假；要审慎验证客户首付款真实性，通过发票、银行转账证明、交易对象账户流水等资料充分交叉比对；密切关注购房合同真实性与合理性，重点审核企业员工组团申报、单价高、单套面积大、等特征的购房合同；严格审核银行员工及关系人、开发商及其关联企业员工借款申请，防范内外联合欺诈风险。

   二、增加电话回访，确保购房交易真实

   审查审批人员增加对客户的电话回访率，针对年轻群体、未婚、离异、收入明显高于当地平均水平、等购房客户加强电话回访率。通过了解购房人为什么打算买房？在哪工作？收入如何？为什么买房？买房给谁住？首付款来源是否可靠？谁来偿还贷款等，了解购房的真实性，是否存在虚假按揭可能。对贷款时间相对集中的购房人，应加强回访，了解是否为合作方关联人。

   三、加强实地走访，严防欺诈风险

   对于一手房贷款业务，并不能因为有抵押而放松审核要求。审查审批人员应加强对合作楼盘的实地走访次数，了解叠加楼盘是否按照工程进度施工、后期是否存在降价等；到售楼处了解房屋销售现状，明察暗访，了解楼盘销售是否存在异常，已售房产是否如期交付；通过与财务勾通，了解项目资金流向是否合理，是否存在资金周转不灵等，避免因开发商原因导致贷款风险，影响我行贷款安全。