工行镇江润州支行营业处严控对公结算账户风险

   今年以来，电信网络新型违法犯罪案件持续增加，为坚决遏制单位结算账户风险事件和涉案账户增长形式，进一步促进单位银行结算账户业务健康持续发展，工行镇江润州支行营业处强化措施加强对公单位结算账户管理，提高账户风险管控能力，取得了较好的成果。

   一、加强企业尽职调查。加大对开户企业尽职调查工作力度，要求对公客户经理做好开户前的尽职调查工作，严格落实客户开户意愿、联系方式、办公地址等信息，切实了解客户经营背景和企业实际情况，在开户时，现场管理与柜面客服经理做好第二道履职工作，仔细核实法人预留手机号码是否实名认证，企业工商平台注册信息是否正确后方可开户，从源头遏制风险。 

   二、强化对账管理工作。落实单位客户对账方式、对账频率等工作，尤其做好未达账项、高风险账户、重点关注类账户的对账管理，重点关注对账异常情况，及时采取有效措施控制账户风险。 

   三、加强存续期客户管理。对公客户经理要进一步加强与企业联系，定期去经营场所进行实地查看，对于实地查看中出现与经营范围明显不符，营业场所虚假等问题，及时做好加强型尽职调查，要求及时对企业做出处理控制，同时网点运营主管与对公客服经理做好对存续期账户治理工作，对新开户六个月无交易流水、账户风险等级高的企业进一步核实沟通，降低风险。 

   四、扎实落实银行对单位结算账户的监管义务和职责，教育和引导单位法人或者会计规范使用人民币单位结算账户，及时高效的处理反洗钱、防电信诈骗等风险事件的处理，确保内控管理防线不突破，切实有效控制各类风险事件的发生。