工行江苏淮安分行用智慧年检功能优化结算账户存续期管理

   为充分利用好智慧年检项目，做好企业结算账户的全生命周期管理，履行商业银行账户管理主体责任，工行江苏淮安分行积极贯彻落实上级行工作要求，运用智慧年检项目加强单位银行结算账户存续期管理。 

   抓好组织，高度重视。取消企业银行账户许可以来，人民银行压实了商业银行账户主体责任。2019年以来，新开立企业结算账户涉案账户频发，引起了监管部门高度重视。账户管理要求越来越高，管理的压力越来越大。智慧年检项目通过将账户信息与工商信息自动比对，替代了原先人工识别的方式，既释放了网点人力资源，又提高了识别的精准性，有效保障存量账户的规范使用，是提升账户风险防控水平，遏制新型电信网络违法犯罪，确保支付结算工作正常运行的有效保障。为了将人民银行单位结算账户的年检要求落到实处，切实履行工行对于企业银行账户合法合规管理的主体责任，该行高度重视，统一思想，明确职责，畅通流程，认真做好智慧年检项目的培训和实施。 

   加强管理，形成机制。“智慧年检”项目实施后，要求各网点运营主管每日登陆查询平台信息，及时通知客户更新账户信息或办理销户手续，并根据联系客户的情况和客户经理出具的账户管控意见，及时对风险账户实施管控。分行每半月登陆查询平台信息对辖属网点智慧年检比对数据的账户信息整改、控制措施进度进行督导，落实企业银行账户日常管理机制，实现账户动态复核，提升企业银行账户管理质效。 

   动态管理，全面治理。网点除每日下载智慧年检系统中的问题账户外，还综合运用前台业务报表系统中的“证件失效清单”和“即将到期清单”，做到“事后治理”和“事前预防”相结合，全面实施账户动态管理。对智慧年检中发现账户营业执照被工商部门注销、吊销，但仍发起交易，以及发现客户地址信息不存在或者虚构经营场所、企业经营性质或规模与经营场所明显不匹配等异常情况，触及国家反洗钱法规问题账户，严格按照国家反洗钱法规和账户管理规定要求对账户实施管控措施。