工行邢台宁晋支行因症施策强化POS特约商户风险防控

　　今年以来，工行邢台宁晋支行持续加强信用卡POS收单业务清算管理，认真梳理排查业务风险，不断精细资金清算、参数管理、收单运营等工作日常管理在新冠肺炎疫情之下，挂账、错账现象概率得到大幅压降，管控成效显著。 

　　责任落实，环节卡位。在POS机业务管理中，必须将受理、审查、安装、检查四个环节责任落实到位。一是落实受理责任。受理经办人员必须亲自到商户经营场所进行现场调查和现场拍照，实地了解商户的经营背景、营业场所、经营范围、财务状况等情况，严把特约商户准入关，防止“空壳公司”成功申领POS机。二是落实审查责任。支行业务主管部门收到商户申请资料后，客户经理必须认真审核各项资料的真实性，可以电话查询、网络搜索、人行征信系统、银联风险系统查询，进一步核实营业执照、开户许可证、组织机构代码证、法人身份证的真实性，对不符的坚决拒批。三是落实培训责任。安装时，必须对商户进行培训。培训内容主要是POS的使用方法；进行安全教育，提高商户风险识别能力；POS机业务内容范围。四是落实安装后检查责任。安装后，网点必须按时对商户使用POS机进行安全和使用情况检查，检查中特别注意发生过可疑交易背景的真实性、机具无故挪移等不良记录的高风险情况，确保商户经营主体及交易背景的真实性。 

　　风险排查，重在日常。支行专管人员不定期对营销的商户客户进行巡查回访，核对其交易金额、时间、经营范围是否达标和在营业许可范围之内，若发现刷卡频率、金额与商户规模不相符的，在提醒商户后对其重点关注，适时采取设置收款限额、暂停银行卡交易、收回终端机具等，防止潜在风险隐患。