为落实人民银行关于异常开立单位结算账户的风险排查要求，进一步规范单位账户管理工作，近期，工行镇江丹阳新城支行开展了所有存量账户数据风险排查工作，涉及账户共309户，通过实地调查、电话联系、查看工商信息系统、查看账户明细、调阅开户资料、调阅尽职调查系统等方式开展存量账户排查。存量账户排查中，发现问题账户6户，均对其进行相应控制措施。
一是加强尽职调查管理。严格实施基本存款账户开户申请人责任告知制度，企业开立基本存款账户时，要求开户申请人签署《开设单位银行结算账户涉通讯网络新型违法犯罪法律责任告知书》，严格实施可疑企业和法人禁入。主动询问客户主营业务、员工人数、经营目标、经营规模等相关情况，对于不配合回答、不清楚经营情况的，予以拒绝开户，尽职调查人员将认真履行开户尽职调查义务，切实核实客户身份、经营场所和经营背景真实性，如存疑的一律拒绝开户。严格实施开户异常情况尽职调查，新开账户将严格按照《人民币单位银行结算账户尽职调查管理办法（2019年版）》相关规定开展尽职调查。账户开立出现以下异常情况时，通过实地调查的方式开展加强型尽职调查，对经调查存疑客户予以拒绝开户。
二是强化存续期账户风险管理。实施开户后客户身份的回访核实，对于首次在该行开立结算账户的企业，将在账户正式开立后30天内，采取电话回访或实地查访的方式，进一步识别、核实客户真实身份和开户意愿，强化对企业开户资格和实名制符合性的动态复核，对于存续期异常情况的，该行将及时采取账户控制措施。严格实施新开账户非柜面渠道支付限额，对于首次开立结算账户的企业，审慎为其开通网银、财智账户卡、电子商业汇票等非柜面渠道支付结算业务。若开户时未进行实地调查，公转公限额将控制在5万以内，若开户时网点尽调人员进行过上门实地调查，则公转公限额可上调至50万元。严格实施客户状态监测与异常情况处置，全面应用运营风险智能管控。结合省分行下发的有关涉嫌电信网络新型违法犯罪可疑情形模型监测查询和数据排查信息，加强组织协调和及时反馈，查实的问题账户要立即落实好后续管控措施。制定和完善可疑账户处理细则。对在存续期发现的风险账户、风险类型，应明确具体的处理标准和操作细则，形成有效的闭环管理。通过加强对公账户全流程监控与管理，提高账户管理的主动性和及时性，进一步夯实业务运营管理基础。
三是加强员工培训管理。做好员工培训工作，认真学习《企业银行结算账户管理办法》，《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》-（银发[2016]26号），《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号）， 等相关文件，及时传达账户治理相关要求。针对排查发现的客户异常行为和风险特征，镇江丹阳新城支行将进一步强化账户业务风险管理，在提升账户服务质量的同时，对于可能存在的不良市场行为和外部风险，提高警惕并加强防范，牢守风险底线，为地区金融环境健康稳健发展保驾护航。
