今年以来，工行江苏淮安营业部通过大力营销，“网贷通”业务呈现良好发展势头，截止7月末“网贷通”有效户数达135户，余额达1.36亿元。与此同时，该部积极采取多项措施管控业务风险，收到明显成效，截至目前无一笔不良贷款发生，实现该项业务又快又好发展。
一、以“制度治理年”为契机，强化风险管理。
为有效管控业务风险，该部以“制度治理年”为载体，扎实推进主题年各项合规管理活动，积极开展“警示与反思”大讨论，细化实施方案。一是开展“行长导学”普及警示教育活动，对重点制度及重要规则进行广宣传、再教育，跟进监管新规，提示合规红线，做好推动落实。二是开展“以案说法”强化制度执行意识。总经理带领大家学习《关于编发依法惩处非法发放贷款犯罪判例分析集的通知》及相关案例，提醒和督促客户经理强化制度执行。三是开展“整改落实”压实合规管理责任。编制内部管理责任清单，明确各部门各岗位职责，及时反馈制度执行中的问题和不足，压实整改责任，使员工知敬畏、存戒惧、守底线，坚决杜绝重大案件和风险事件发生。
二、以规章制度为准绳，做实贷前调查。一是通过召开晨会夕会，在客户经理队伍中夯实“学制度”基础，要求客户经理学习研究监管新规，熟知红线，学懂制度，增强制度的执行能力，守住底线根本。二是在贷前调查环节严格执行《网络循环贷款（网贷通）管理办法（2018年版）》第九条“网贷通”资金只能用于与借款人日常经营直接相关的确定用途，坚决杜绝以任何形式流入证券市场、期货市场，杜绝用于股本权益性投资、房地产开发、固定资产投资等禁止和限制的用途。三是严格按照上级行规定，对借款人的核查（含调查和检查）项目采用系统模型监控与经办行现场实地访问相结合方式，确保贷款用途合规。
三、以流程规定为抓手，搞好贷中审查。在“网贷通”业务办理过程中，该部对借款人、经营实体、抵押物和不动产登记证明等进行认真调查，坚持双人核查、换手抵押、客户面签，确保其真实无误。一是通过上级行系统模型，对借款人的征信等信息进行监控分析和交叉验证，对信息异常的企业在系统中发起预警。二是安排我行人员与抵押人一同前往不动产登记部门办理的抵押登记手续，且贷款发放前又对抵押登记情况再进行核实，确保抵押的真实性。三是坚持双人上门在经营场所拍照，并对其经营内容和经营状况进行了解和分析。四是通过由借款人从手机端发起的白名单收款人（指已经客户经理审、复核合格的支付对象），以及相关合同来佐证用途的真实性。
四、以预警监控为重点，完善贷后检查。督促客户经理及时处理系统预警，按规定做好间隔期检查，对借款人进行现场调查与检查，核查结果形成作业底稿并上传系统。在贷后走访借款人经营实体过程中，面见法人了解经营情况，换人监督客户经理办理业务过程中是否遵守党风廉政建设的各项规定和规范性制度，并请借款人签署《业务行为规范及廉政合作提示函》。营造良好的内控合规氛围，扎实做好贷后管理，确保业务稳健发展。
