建行长沙天心支行多措并举强化企业账户风险管理

    今年以来，不法分子注册空壳企业，开立企业账户涉电诈违法犯罪活动频发，给商业银行如何做好企业账户风险防控工作带来新的挑战。天心支行根据人民银行、省行关于涉诈企业账户风险提示及相关工作要求，扎实开展涉案账户倒查、存量账户核查、强化尽职调查、落实新开账户管控措施等工作，强化企业账户风险防控管理，积极构建联防联控长效机制。

    一、全面核查，防范存量账户风险。天心支行按照省行要求对2019年以来开立的企业账户进行风险排查，采取拨打企业留存电话、查看交易明细、核查对账记录、再次上门核实等方式，对2019年以来开立的3778户企业账户进行了排查，比照涉案账户呈现的客户信息特征、交易资金特征，按照相关规定对174户可疑账户进行了暂停非柜面、封存等账户管控，防范和化解存量账户风险。

    二、全面落实，控制新开账户风险。一是落实新开账户上门尽职调查相关要求，核实法人开户目的、开户意愿、开户证照资料，核实企业经营场地、经营范围和租赁场所的真实性，多方位了解企业经营状况；二是对尽职调查存在可疑的单位延长开户审核时间或暂缓开通企业网银；三是落实客户回访制，开户后10天内进行电话回访，问询账户和产品使用情况、客户经营交易情况、经营地址和员工情况等事项，并留存工作记录。对联系不上或有疑问的客户立即关闭非柜面业务，并开展二次上门核实。

    三、培训宣讲，账户管控常态化。一是多层级加强账户知识培训，让网点客户经理、柜面人员、二级行账户审核人员、督导全面熟悉掌握账户管理相关要求和规定；二是开户时向客户宣传相关政策，告之出租、出借、买卖账户危害及惩戒等，并要求开户人在申请开户环节签署法律责任告知书，提升其开立和使用银行账户的法律意识；三是积极开展客户身份持续识别工作，及时关注账户交易情况，按照省行下发的监测数据，认真开展排查核实，强化账户合规管控。