建行长沙天心支行动态监测保合规

    近日，长沙市公安机关排查出近百个用于电信诈骗及洗钱的银行对公账户，企业多头开户、出租、出借、出售账户等违法违规行为频发，皆因银行工作人员在开办对公账户时“开绿灯”，为不法分子实施犯罪行为提供便利所致。这些案件的端倪其实显露在我们日常的工作中，及时发现异常苗头、时时做好风险管理的重要性不言而喻。

    客户尽职调查和开户审核必须到位。客户经理在办理对公账户前，需要实地查看企业经营地址，审核账户开立人的真实身份，而非仅按营业执照的注册地址甚至是客户提供的地址勘察。

    加强对账户资金异动的监测和分析。对存在疑点的对公账户，要持续进行关注，了解企业经营状况，及时核对工商注册信息变化情况，适时地进行客户回访和实地走访，最大程度地降低风险和隐患。

    实行对对账超期账户的管控。对于银企对账管理工作不配合的，应及时与客户取得联系，了解企业实际控制人和资金流动情况，如有异常可采取限制账户的收付状态、关闭电子交易渠道等方式，尽早防范风险。